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换个花样挣银行利息 新疆日报网 李俊梅 随着理财市场的发展，目前的投资品种越来越多：股票、基金、黄金、人民币理财产品……选择多了，难免有时候会难以适从。 对稳妥型的人来说，储蓄存款还是管理钱财最好的方式，不过，别以为储蓄就是把钱往银行一放那么简单，要知道不同的存款方式获取的收益也不同，有人就能把存款玩出“花儿”来了。 花样一：巧用工资卡活转定 存款人：伏苓月收入：2500-3000元每月结余：800-1500元通过银行代发工资是目前多数单位使用的方式，有人是在工资到账后就立即取出转存，有人则是随用随取，或者是随用随刷卡，结余的部分就存放在工资卡上，起初伏苓属于后者。但是去年银行利率一调再调，同事都在计算利率时，她才知道自己原来的余额存在卡里只能获取活期利息0.72%，远远低于定期存款的利率。经过对银行存款项目的了解后，她选择了“银行卡活转定”的储种来赚利息。 特点：活期存款转定期存款，就是当银行卡内活期存款超过一定金额后，卡内活期存款会在每月固定时间或达到约定金额日自动转为卡内定期存款(卡内划转)，以实现存款收益最大化。这样既能使持卡人获取更多的利息收入，又省去了专门跑银行转存定期的麻烦。 办理方式：持有效证件和银行提前约定，这项业务一般不收取费用。 收益差距对比（以800元、现行利率为例）： 一年期活期存款利息收入：=800×0.72%×(12/12+11/12+10/12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)×0.95=35.57元； 定期存款利息收入=800×4.14%×(12/12+11/12+10/12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)×0.95=204.52元； 两种理财方案的收益差距为：204.52-35.57=168.95元； 收益提高率为：(204.52-35.57)/35.57×100%=475%，即收益提高了4倍以上。 理财提示：农业银行新疆分行长江路分理处的业务经理陈荣表示：具有活转定功能的各银行卡在具体操作细节设置上会有所不同，持卡人应根据自己收入状况、消费水平、理财目标与流动性要求等因素，最终确定与银行进行有关银行卡约定活转定的具体内容及细节设置。具体来说，要从三个方面考虑：一是约定转存金额或留存金额，如超过2000元即转存1000元，或达到500元即全部转存；二是约定定期存款的种类；三是各银行卡自动转存定期的时间不同。 花样二：大笔款额分开存 存款人：韩月玲存款总额：10万元分存金额：1万元、2万元、3万元、4万元 1月底，韩女士把自己的10万元分成1万元、2万元、3万元和4万元四份在银行办理了一年期的整存整取，她的朋友有点纳闷，既然是整存整取，她为何不只办理一笔业务，而要这么费事的办理四笔同类业务？韩女士说，因为有可能会提前支取，朋友奇怪地问，如果是要提前支取，办理活期存款或者是定活两便不也很方便吗？韩女士就算了一笔账：同时存入，都为整存整取一年期存款，利息收入（10万元）=(1+2+3+4)万元×4.14%×0.95=3933元，假如中间不发生提前支取，整存10万元和分存10万元一年期的利息收入相同都是3933元。 如果办理的是活期存款，那么一年的利息=10万元×0.72%×0.95=684元，较整存整取一年期存款利息低3249元； 如果办理的是定活两便一年期，一年的利息=10万元×4.14%×0.6×0.95=2359.8元，较整存整取一年期存款利息少了1573.2元。 一旦发生提前支取，这笔款项的各种存法利息收益又发生了变化，假设韩女士需要提前在存款到4个月时支取28000元，其变化是： 首先是整存10万元在四个月时需提前支取28000元的话，这笔款项的利息只能按照活期存款4个月计算：10万元×0.72%/365×120×0.95=224.88元；而分别按1万元、2万元、3万元和4万元存款的话，她按照所需款项支取相近的那部分存款即可，这样她的利息收入是：(1万元+2万元+4万元)×4.14%+3万元×0.72%/365×120×0.95=2820.6元，两相比较，利息收益高出2595.72元。 如果是办理的定活两便一年期，在四个月时提前支取，其利息=10万元×3.33%/365×120×0.6×0.95=624.03元，较活期利息高出399.15元，低于分等额存款利息2196.57元。 花样三：三月定存利息收益高 存款人：胡女士存款额：1000元以上胡女士的收入每月都有结余，她曾经按照不同的存款期限存款，在经过对比计算后，她认为三个月期的整存整取收益较高。她是这样算账的（以本金1000元为例）： 1000元本金整存整取三个月，一年存四次=1000元×3.33%/365×90×4