洛阳市担保和担保咨询公司检查工作报告.docVIP

洛阳市担保及担保咨询公司检查工作报告 洛阳市政府： 为规范我市担保及担保咨询公司经营行为，引导其健康发展，2008年7月28日，按照连书记关于处理我市个别担保公司涉嫌非法集资的批示，由市金融办牵头召开了规范全市担保机构经营活动会议，人行洛阳市中心支行、洛阳市银监分局、市工商局等五部门负责人出席了会议，市属29家担保公司及我市13家担保咨询公司的法人代表参加了会议。五部门联合下发了《关于规范我市担保咨询机构经营活动的通知》（洛金办［2008］24号），作为下一步规范我市担保及担保咨询公司的指导方针。 按照《通知》精神，在各家公司前期自查自纠工作的基础上，市金融办积极同市工商局、洛阳银监分局、市民营局、市人行等部门联系、沟通，制定了检查验收阶段的工作方案，并于2008年10月27至11月7日，组成三个联合检查组进行了为期两周的检查验收工作，此次检查工作范围涉及到洛阳鑫融基投资担保有限公司等17家担保公司、洛阳浩亚达投资担保咨询有限公司等13家投资担保咨询公司。现将检查工作阶段的总体情况汇报如下： 检查的基本情况 根据前期统计资料，目前我市担保公司29家，较为活跃的担保咨询公司13家。此次检查验收工作包括了30家公司，占到了担保及担保咨询公司总数的71.4%，其中担保公司17家，担保咨询公司13家。 据统计，17家市属担保公司现有从业人员208人，注册资本合计55380万元，其中，注册资本在1亿元以上的公司有3家，5000万元至1亿元的有1家，1000万元至5000万元的有10家，1000万元以下的有3家。17家市属担保公司2008年1至9月份主营业务收入额合计2213.43万元， 2008年1至9月份在保额合计96910万元，开业以来累计担保额合计265249.9万元。 13家市担保咨询公司现有从业人员106人，注册资本合计4258万元，其中，注册资本1000万元的有2家，150万元至300万元的11家；各家担保咨询公司2008年1至9月份主营业务收入260.51万元。12家担保咨询公司超范围经营，从事担保业务，2008年1至9月份在保额合计8134.1万元，开业以来累计担保额合计13560.85万元。 通过检查我们认为我市担保公司及担保咨询公司总体上是好的，尚未发现担保公司或担保咨询公司从事非法吸收存款业务及非法集资的行为，他们在促进我市民间借贷繁荣上起到了积极的作用，但与其同时，也发现了一些公司在从事某些不规范的业务，使我市担保行业未来健康发展存在了潜在威胁。 二 、 检查工作中发现的问题 （一）一些担保咨询公司存在虚假、不实宣传行为 担保咨询公司在工商登记的经营范围上只是提供担保咨询。但部分担保咨询公司在宣传资料上有“提供担保”等用语；部分咨询公司在市区街道边、家属院的宣传橱窗里淡化“咨询”的概念；部分咨询公司打着“理财”的旗号在收益率上大做文章，不少咨询公司都存在夸大宣传、误导消费者行为。如： 洛阳银通投资担保咨询有限公司在宣传资料上写有：“为个人消费及生产经营融资提供担保”字样。 洛阳星宝投资担保咨询有限公司在宣传资料上写有：“房产抵押担保、车辆抵押担保”等担保业务。 （二）超范围经营 1.担保咨询公司超范围办理担保业务，收取担保费。 检查中发现不少担保咨询公司，超越公司注册登记时经营内容的限制，私自经营贷款担保业务、收取担保费，存在超范围经营现象。这些担保咨询公司2008年1至9月份在保额合计8134.1万元，开业以来累计担保额多达13560.85万元，远远超出了其合计4258万元的注册资本，存在较大的风险。 洛阳星宝投资担保咨询有限公司为个人民间借贷提供担保，收取担保费。如：2008年7月23日，洛阳星宝投资担保咨询有限公司为贾剑光（借款人）向刘治安（出借人）借款15万元提供担保，收取担保费。 洛阳银通投资担保咨询有限公司自2008年6月19日开业以来，共办理办理个人借款担保业务20笔，担保额219万元，收取担保费2.6万元。 2.担保及担保咨询公司办理贷款业务。 检查中发现一些公司存在直接或变相发放贷款业务，这严重违法了国家相关法律法规，存在巨大的经营隐患。 洛阳市南华民营企业小额贷款担保有限公司营业执照经营范围是：民营企业的资金贷款担保。而实际经营中，超范围为企业提供贷款业务。2006年8月20日，为洛阳上百金鑫珠宝有限公司提供贷款1000万元，期限5个月，利率12%，收取利息50万元；2008年2月2日，为洛阳中冶重工机械有限公司贷款300万元，期限：2008年2月2日至2008年12月30日，利率12%。2008年2月2日，为洛阳三亿重工机械有限公司贷款100万元，期限：2008年2月2日至2008年12月30日，利率12%。南华公司用于发放贷款的资金除自有注册资本外，其他资金来源为该公司实际控制人洛阳市南华