衡阳地区小面额人民币流通状况调查_唐国雄.pdfVIP

FINANCE ECONOMY 金融经济 衡阳地区小面额人民币流通状况调查 唐国雄 （中国人民银行衡阳市中心支行，湖 南 衡阳 421001 ） 为掌握衡阳地区小面额人民币流通状况，进一步加强人 区、1个居民区和1个繁华商业区；从行业属性来看，涉及行 民币供应管理，近期，人行衡阳市中支行通过采取发放调查 业有运输业、酒店业、餐饮业、医药零售业；从调查对象的职 问卷、当面问询等方式，对辖区内小面额人民币流通状况进 业来看，个体经营者占56%，退休人员占5%，单位出纳人员 行了调查。此次调查分别在衡阳市区、有库支行的衡山县、无 占10%，家庭主妇占15%，机关干部占5%，学生及其他占 库支行的常宁市、无人行支行的衡南县开展，共调查金融机 9%。 构营业网点30个、企事业单位50个、个体商贩120家、城乡 调查结果显示：目前，辖区人民币流通中50元券以上的 居民300人，发放调查问卷500份，回收问卷480份，问卷有大面额人民币充裕，票面整洁度较高；20元券以下小面额票 效率96%。此次调查问卷发放范围广，代表性强。从区域分布 币流通渠道较窄，小面额人民币需求季节性波动特征明显； 来看，涉及范围有市区1个主要大型农贸市场、1个旅游景 硬币流通不够顺畅和社会认知度低；残损人民币兑换存在推 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 有天然优势，正如我们目前贷款审批流程一样。 行提供了资金，需获得资金补偿。其次，以当时银行间市场基 四、农村信用社应对利率市场化的措施 准利率（比如回购利率或shibor）减去该行平均资金成本作为 中国利率市场化已只差最后临门一脚，存款利率市场化 补偿利率。最后，计算每个行占用或提供富余资金获得的对 这只靴子迟早要落下。因此，我们要未雨绸缪地积极应对。凡 价，作为业务考核依据。通过上述机制可以树立全行的成本 事预则立，不预则废。 意识，当存款利率放开后，可以将内部定价机制改进后转变 （一）建立以信用风险评价为基础的贷款利率定价机制 为存款定价机制。 贷款利率定价的关键是对客户的信用风险定价，这需要 （三）建立资产负债管理部门，形成资产负债管理理念 建立一个完善的信用风险评价机制。对于信用风险评价目前 从全国农信社系统这几年发展来看，资金营运已经成为 比较完善的方法是评级法，通过评价客户违约率与违约损失 其第二大收入来源。以长沙农信社为例，2012年资金业务收 率来确定客户相应的评级。因此，我们可以建立以信用风险 入占全市营业收入的19.94%，2013年上半年资金业务占全 评价为基础的贷款利率定价机制。 市营业收入的33.4%，非信贷收入占比在逐步提升。因此，各 首先，我们根据市场无风险收益率曲线确定一个基准利 行设立一个资产负债管理部门，以全面资产负债管理理念来 率，具体基准利率可以采用国债收益率曲线、“shibor”或票据 配置全行资产负债，显得尤为必要。首先，可以通过比较债券 贴现利率。 资产、同业资产、信贷资产、票据资产等各大类资产风险收益 其次，根据当地信贷市场情况确立一个地区差异利率参数， 来优化配置各类资产，在控制风险的情况下实现收益最大 主要参考当地竞争对手定价策略及当地金融服务竞争状况。 化。其次，可以尝试主动负债（吸收同业负债）来平衡全行资 再次，依托信贷风险管理系统，对每个企业按财务指标、 产负债的期限结构及流行性风险，为应对存款利率市场化做 行业地位、行业前景、管理层能力、担保状况进行评级，对不 好初期准备。 同的评级根据违约率及违约损失率确定信用等级利差。 （四）明确自己定位，实现差异化的竞争策略 最后，贷款利率由以上三项综合构成，并根据市场变化 正如人一生总要回答两个形而上学的问题：“我是谁？”、 情况每季度调整一次。