19从我做起 严防代签名.pptVIP

目录 1 2 3 4 代签名范围及类别 代签名违规处理及案例 代签名概念 代签名危害 一、什么是代签名？ 代签名：保险公司销售人员、工作人员，或投保人、被保险人及其亲属等人员在不具备有效授权的情况下，在应由投保人或被保险人亲自签署的投保单、保险合同、申请书等保险合同文件中代替投保人或被保险人签名的行为。 销售人员对客户负有提示亲笔签名的义务，如果没有尽到提示义务，出现客户代签名情况，销售人员仍然有责任。 请注意代签名是指不具备有效授权的情形，如果存在有效授权，即投保人、被保险人的书面授权书，则是合法行为，而不是代签名的违规行为。但是根据保监会监管规定，销售人员即使有客户书面授权，也不得代客户签名。 二、代签名范围及类别 销售人员代投保人、被保险人签名 投保人 、被保险人及其亲属之间代签名 保险公司工作人员代投保人、被保险人签名 二、代签名范围及类别 2013年我省共发生销售人员代签名行为174起。 三、代签名的危害——对客户 直接经济损失 代签名的合同无效，发生保险事故时，公司将不予理赔。 1 其他成本 客户为解决代签名引发的纠纷，可能支出大量时间、金钱，影响工作、生活。 2 人身安全 出现过投保人代被保险人签名，然后制造保险事故索赔的恶劣犯罪行为。 3 因代签名导致退保、保单失效的： 需上缴佣金并赔偿客户因退保、复效遭受的损失； 并赔偿公司因代签名遭受的一切损失。 从成功签单的喜悦到客户强制退保的失落，要承受巨大的心理压力，会极大的影响销售人员的展业积极性，影响从业心态。 违规记分； 降低直接主管管理津贴； 不得参加荣誉评选和表彰等； 警告、罚款、业内通报批评，甚至列入行业黑名单。 代签名行为容易引起客户对销售人员的不信任，导致客户资源的流失； 引发公众对保险业的信任危机， 导致销售人员的从业环境恶劣。 三、代签名的危害——对销售人员 直接经济损失 信誉损失 心理损失 受到处罚 三、代签名的危害——对公司 代签名易引发纠纷，公司可能为解决纠纷支出各项直接和间接费用，如调查费、诉讼成本、理赔费等，并承担由此引起的法律风险。 引发法律风险 销售人员直接或放任代签名导致与客户的纠纷，可能影响公司的市场形象，破坏公司的诚信品牌，毁坏公司的商业声誉，进而侵蚀销售人员赖以生存和发展的平台。 代签名行为可能导致公司因管理不善遭致监管机关的行政处罚，影响公司形象。 损害声誉 遭致处罚 【参考案例】销售人员代投保人签署保险合同 营销员刘某向客户张某介绍过保险条款后，张某投保1万元购买保险产品。签单后，公司预警回访人员电话询问客户相关信息时，发现投保人和被保险人的签名由刘某代签。督察员与刘某核实情况，刘某主动承认错误，及时联系客户进行补签。 违规认定: 该案刘某代替投保人签署保险合同，符合第十六条款规定，应认定其违规行为成立。 违规处理： 鉴于刘某的行为已违反第十六条，由于是预警主动发现，未造成任何经济损失，主动联系客户进行补签，可酌情从轻处理，记4-6分。 代签名案例及违规处理 ※ 违规扣分（5分/件）； ※ 延缓职级晋升期3-6个月，严重的可直接解除代理合同； ※ 不得参加荣誉评选和表彰； ※ 降低其直接主管的管理津贴等。 情节严重的，保险监管部门及行业协会，要给予警告、罚款、业内通报批评，甚至列入行业黑名单等。 特别提示 代签名案例及违规处理 从我做起，严防代签名 不代替投保人、被保险人在投保单及其他资料或文件上签名； 向投保人、被保险人及其亲属说明不得相互代签名，并指导其正确签名； 投保人、被保险人为文盲的，我们需指导他们在签名处按右手大拇指印； 因投保单等资料填写错误需要重填的，我们需请投保人、被保险人重新亲笔签名； 投保人、被保险人及其亲属等人员因特殊情况需代签名的，我们要取得投保人、被保险人出具的有效书面授权书，或者及时请投保人、被保险人补签名。 2004年12月15日 * * * 大家千万不要以为代签名仅限于投保单或保险合同，代签名的范围非常广泛。因为保险是一个长期的服务过程，要经过投保、保全、理赔等阶段，某些过程性文件可能涉及客户的利益，具有十分重要的法律意义，需要投保人、被保险人亲自签名确认。 在以往的工作中发现，有些销售人员在销售过程中，请客户签字时只注重投保单，而忽略了其它投保资料。投保资料是指以上所列的各项单证，在客户投保时都要投保人和被保险人亲笔签字，而不是单指投保单。 在此特别请大家注意的是《投保提示书》，《投保提示书》是保监局在于2004年后要求公司加入到投保资料中的。投保提示书明确了对分红保险、万能保险、投资连接保险的重点提示内容以及犹豫期等重要内容，既对客户权益的保障，有利于客户进一步了解自己的合