担保机构担保项目的书面审查与实地调查工作程序.docVIP

担保机构担保项目的书面审查与实地调查工作程序 1．担保机构对已正式受理的担保项目，一般会指定专门的项目小组承接，并实行项目小组跟踪负责制，完成项目的调查、实施、保后监管、担保终结等全过程。 2．项目小组根据申请企业所提供的《融资担保申报书》及其相关材料，在规定时间（如2个工作日）内完成项目的书面审查，并拟出实地调查提纲，走访申请企业展开实地调查。 3．项目小组在项目实地调查阶段，通过走访企业实地考察，与企业主要负责人和相关部门人员接触，直接获取感性认识，并查证相关材料的真实性，根据调查需要提出补充材料；项目小组也可根据项目需要通过走访企业上、下游客户以及其他关联企业，间接获取项目材料和查证材料；同时，项目小组还可通过上网、查阅报刊资料、行业机构调查等手段辅助完成项目调查。 4．项目小组进行实地调查所需解决的重要问题就是申请企业所提供材料的真实性、合规性、合法性查证。在必要情况下，担保方可会同会计师事务所、律师事务所或相关机构（如银行机构、征信机构等）对申请企业进行联合审查。 5．项目小组实地调查的重点内容如下：（1）企业财务状况，重点是实际资产状况及有关财务单据、资产的各种权证；（2）项目基本情况；（3）企业资金及还款来源；（4）反担保措施；（5）基本风险度评估；（6）其他需要审查的内容。 6．项目小组在实地调查过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要求撤回担保申请等影响到项目继续进行时，项目小组有权逐级报请主管领导批准后终止项目调查，并向企业发出不予担保通知。 7．项目小组通过实地调查，独立得出调查结论：认为该项目确实不具备可操作性，可逐级报请主管领导批准后，向企业发出不予担保通知；认为具备担保条件的项目，写出全面详实的保前调查报告，并整理全部项目资料，送风险管理部进行风险审查。