武汉文海世纪理财规划师第一章个人理财概述.ppt

第一章 个人理财概述 * 《个人理财》 黄祝华主讲 * （二）如何制定理财目标 在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。 武汉文海世纪 * （三）设定理财目标的原则 明确性 量化目标 现实可行性 排列优先顺序 内部一致性 武汉文海世纪 * 例：一个公务员的理财目标 1.两年内归还借款10万元； 2.3年后购买20万元的轿车； 3.5年后换购市区价值100万元的房子； 4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元) 5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修和车辆支出控制在2万元之内； 6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持现有生活水平。 武汉文海世纪 * 优先顺序 具体理财目标 所需资金 基金投资品种 1 备用款 6000元 货币市场基金 2 在市中心买房子 700000元 债券型基金或股票型基金 3 小孩上大学学费 30000元 混合型基金 4 买车 300000元 股票型基金或债券型基金 5 退休 20000元/年 混合型基金或货币市场基金 理财目标、理财措施优先顺序表 武汉文海世纪 * 第四步：制定并实施理财计划 根据目标制订计划 理财计划是理财目标的细化、实施步骤的落实 理财计划因人而异，度身定制 经济因素 社会变化因素 个人因素 国内经济情况 利率 失业率 国际收支和汇率 财政收支 人口结构和人口寿命 社会结构的变化 家庭模式 其他因素 年龄 婚姻情况 收入 性格爱好 亲朋好友 影响理财计划的因素 武汉文海世纪 * 放在收益比较稳定的如银行存款或国债上，这些钱的作用在于保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求较高的年收益率。 投资高风险高收益的理财产品 ，如成长型股票、股票型基金、期货等 。 “理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。 武汉文海世纪 * 在每年的财务收入中，拿出10%左右购买保险，用于风险管理；30%左右用于投资理财，包括置产、子女规划等；60%左右用于日常生活费用。 武汉文海世纪 * 武汉文海世纪 * 第五步：评估和修正理财计划 进行投资绩效管理，根据市场变化进行调整 武汉文海世纪 * 第四节 个人理财的产生和发展 个人理财的起源及发展 中国个人理财的现状和发展 武汉文海世纪 * 一、个人理财的起源及发展 个人理财经历了以下几个不同的发展阶段： 萌芽阶段（20世纪30年代—60年代） 形成与发展时期（20世纪60年代—80年代） 成熟时期（20世纪90年代） 武汉文海世纪 * 个人理财业务的萌芽阶段 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 随后，可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 武汉文海世纪 * 个人理财业务的形成与发展时期 真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。1969年是理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。1972年，美国创立了理财教育机构——College for Financial Planning，并创立了CFP标志(Certified Financial Planners)。1973年该校的首批42名毕