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法律与生活漫谈 维正项目部 主讲人：徐梓祥 2015年5月27日 目 录 序：什么是法律 专题一：民间借贷 专题二：婚姻法 专题三：其他相关问题 序：什么是法律 专 题 一 民间借贷 全国民间借贷规模 据中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模可达7405亿~8164亿元。 2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。 2011年，民间借贷规模继续扩张。中信证券研究报告认为，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%~20%。 在最为活跃的温州，民间借贷一直在市场中扮演着重要角色。鄂尔多斯则因房地产和煤炭业的繁荣而后来居上，民间借贷的规模更超前者。 借 条 本人因购房需要（借款原因），今向张三借款人民币500000元（大写：伍拾万元），年利率为X%【月息2分】，借款期限为贰年【还款期限为2012年12月31日】。 担保人愿意对上述借款承担连带保证责任。 借款人：李四 担保人：王五 2011年1月1日 完整的借条应包括哪些内容？ １、借款的原因（可写可不写）； ２、借款的金额，应大小写表示； ３、约定的利息；? ４、借款的归还期限； ５、必要时，应当由担保人签字，并写明担保期限、责任。 ?? 仅提供借条，未提供付款凭证如何处理 借条一般足以认定借款事实已经发生。 对于现金交付的借款，债权人仅凭借条起诉而未提供付款凭证，有可能会承担不利后果。 目前法律实践中，一般大额的借款需要提供借款款项来源或是相应的付款凭证。 民间借贷对利息是如何规定的？ 合同法规定：对借款利息没有约定，视为不支付利息。 对借款利息有约定的，从约定。约定的利率不得超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍的。 利息已经预先在本金中扣除的，本金应当按照实际出借的金额认定。  夫妻共同债务如何认定？ 婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义因日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务。 夫妻一方超出日常生活需要范围负债的，应认定为个人债务，但下列情形除外： 1、能够证明借款用于家庭共同生活所需的； 2、夫妻另一方事后对债务予以追认的。 借款的交付应注意哪些问题？ 1、借款交付时宜采用银行转账方式，同时保留好汇款凭证。 2、借款本金不应预先扣除利息。 3、为诉讼方便，可以要求借款人的配偶在借条上一并签字。 哪些民间借贷法律不予保护？ （一）因非法同居、不正当两性关系等行为产生“青春损失费”、“分手费”等有损社会公序良俗的情感债务转化的借贷。 （二）具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理道德和社会公序良俗的借贷。 专 题 二 婚姻法 专 题 三 其他相关问题 一、什么情况下必须开具发票 生活中，如果去买东西或用餐，千万不要忘了向销售者索要发票。万一出现问题，这是一个很重要的证据。 《消费者权益保护法》第21条规定，“经营者提供商品或者服务，应当按照国家有关规定或者商业惯例向消费者出具购货凭证或者服务单据；消费者索要购货凭证或者服务单据的，经营者必须出具”。 我国有关税收法规也明确规定，一次消费10元以上，不管消费者是否要求开具发票，纳税人都必须开具发票；一次消费10元以下，纳税人可以不开发票，但如果消费者要求开具发票则不得拒绝。取得发票时，不得要求变更品名和金额！ 二、格式条款相关问题 零售商销售促销商品提出的“保留最终解释权”，属于单方面的格式合同条款。根据合同法规定，提供格式条款一方免除自己的责任、加重对方的责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，零售商无权以保留最终解释权为由，损害消费者的合法权益。 相关条文：《零售商促销行为管理办法》规定：零售商促销活动的广告和其他宣传，其内容应当真实、合法、清晰、易懂，不得使用含糊、易引起误解的语言、文字、图片或影像。不得以保留最终解释权为由，损害消费者的合法权益。 二、格式条款相关问题 酒店设置的“谢绝顾客自带酒水”告示，其实也是一种法律意义上的“格式条款”。 《消费者权益保护法》规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务，有权拒绝经营者的强制交易行为。 三、如果遭遇