金融消费者保护的司法视域.pdfVIP

第31卷第6期 上海政法学院学报(法治论丛) V01．31．N0．6 of ofPohticalsd叽ce＆Law NOv．．2016 Joumal UniverSity 2016年11月 Shanghai ●号题研讨 金融消费者法律保护的理论与实践 Oo 编者按：金融消费者保护是当下各国金融领域的一个重要命题。2 7年美国次贷危机造成全球金融危 机的直接后果就是加速了全球各经济体经济下行的速度。而此次危机带来的深刻教训之一是由于缺乏对金 融消费者权益的充分保护，导致风险聚集效应，给金融系统的稳定造成了极大的影响。为此，本刊精心组 稿6篇集成本专题。其标题为：金融消费者保护的司法视域：逻辑、理念与实践；金融消费者与金融投资 者辨析及保护制度之构建；公司债券受托管理人制度的法理逻辑与完善路径；网络借贷法律纠纷的司法裁 判进路；证券发行注册制下对证券虚假陈述行为的审判研究；美国金融消费者保护局功能的再探讨。相信 这些文章对金融消费者合法权益之司法保护有所启迪。 关键词：金融消费者；司法视域；保护制度构建；公司债券受托；网络借贷；证券虚假陈述行为；美 国消费者保护局 38 O 中图分类号：DF4 文献标识码：A 文章编号：1674—9502(2016)06—00卜5 金融消费者保护的司法视域 丁冬 肇始于2007年美国次贷危机的全球金融危机最直接和最严重的后果是加速了全球各经 济体经济下行的速度。①而此次危机带来的深刻教训之一是由于缺乏对金融消费者权益的 充分保护，导致风险集聚效应，给金融系统的稳定造成了极大地影响。自此，金融消费者 保护日益成为各个国家和地区立法、监管和司法的重要命题。以司法领域为例，2008年11 月，上海浦东新区法院设立了全国首家金融审判庭，专门负责审理包括证券、期货、银行、 保险、信托领域的民商事案件。2009年6月，上海市高级人民法院和中级人民法院也设立 了金融审判庭，构建了相对完善的三级金融审判体系，并确定了“以案由划分为原则、主 体划分为补充”的金融案件管辖标准，探索实施金融商事案件的集中管辖制度。②构建以 作者单位：上海市第一中级人民法院 收稿日期：2016—10—20 ①Bens reformto S．Bemanke，financialaddress syStemic newSeventS／sp劬／bemank．htm，2016年9月15日访问 ②2016年，上海市高级人民法院进一步就审判实践中涉金融机构委托理财、涉场外配资案件、涉第三方支付 案件和涉P2P网络借贷案件归口金融商事条线管辖问题进行了明确。 万方数据 专业机构、专业人员、集中管辖为特征的金融商事司法审判体系，已成为司法切人金融领 域，解决金融商事纠纷，维护包括国家经济安全、金融秩序稳定、金融当事人权益在内的 各类法益的主要途径。 从20O8年起算，我国金融商事审判体系独立运行至今已有八年时间，金融司法在发挥 定分止争的传统功能以及裁判波及效应和政策形成机能的衍生功能过程中， ①也渐趋形成 了自己的裁判逻辑、理念和实践。对这些问题的检视和分析，有利于明晰金融消费者保护 的司法进路。为了讨论便利，有必要对金融消费者的定义做基本界定，根据相关学者的研 究，金融消费者系指从金融机构购买融投资商品或者接受服务的自然人、法人或其他组织， 其中专业投资机构和具有一定财力、专业能力和风险承受能力的自然人、法人或其他组织 被视为专业