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保险基础知识定义第一到第三章 第一章风险与风险管理 风险：是指某种事件发生的不确定性。不确定性包括发生与否的不确定性，发生时间的不确定性，导致结果的不确定性。 风险构成的要素：由风险因素 风险事故 和损失三个要素构成。 风险因素：是指促使某一特定风险事故发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 风险因素的性质：有形风险因素和无形风险因素俩种类型。 有形因素（即实质风险因素）：是指某一标的的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。（有形风险因素大多属于保险责任因素。） 无形因素：是与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。 风险事故（风险事件）：是指造成人身的伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。 损失：的含义是指非故意，非预期的，非计划的经济价值的减少。（即经济损失，一般以丧失所有，预期利益，支出费用和承担责任等形式表现，而像精神打击，政治迫害，折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失）。 损失分四大类：实质损失 额外费用损失 收入损失和责任损失。 直接损失：是指风险事故导致的财产本事损失和人身伤害。 间接损失是指有直接损失引起的其他的损失，包额外费用损失，收入损失和责任损失等。 风险产生原因的分类：自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险。 按风险标的分类：财产风险 人身风险 责任风险 信用风险。 责任风险是指：由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律 契约或道义应承担的民事法律责任的风险。 信用风险是指：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 按风险性质分类：纯粹风险 投机风险。（纯粹指只有损失无获利，即损失又获利的是投机） 按风险产生的社会环境分类：静态风险 动态风险。 静态风险：指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为（意外伤害）所致损失或伤害的风险。 动态风险：是指由于社会经济，政治 技术以及组织等方面发生变动所致损失或伤害的风险。 按产生风险的行为分类：基本风险 特定风险 基本风险是指由非个人行为引起的风险。（地震 海啸 洪水 经济衰退） 特定风险是指由个人行为引起的风险。（火灾 爆炸 窃盗以及对他人财产损失或人身伤害所负的法律责任） 风险的可测定性：根据以往的大量资料，利用概率论和数理统计的方法的可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并构造出损失分布的模型，成为风险估测基础。 风险管理是社会组织或个人能用以降低风险的消极结果的决策过程， 风险管理过程：风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术和评估风险管理效果等。（顺序不能错） 选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要环节。 风险管理的基本目标：从而以最小的成本获得最大的安全保障。（分为损失前目标和损失后目标） 风险管理方法：控制型和财务型（控制型风险主要包括避免 预防 抑制。财务型风险包括自留风险 转移风险） 自留风险指对风险自我承担。 转移风险指一些单位或个人为避免承担责任损失，而有意识的将损失或有损失有关的财务后果转移另一些单位或个人承担的一种风险管理方式 第二章 保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄，期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险费率的计算依据：是风险发生的概率及其所致风险标的的损失的概率。 保险的过程既是风险的集合过程又是，风险的分散过程。 厘定保险费率即制定保险商品的价格（遵循的原则公平性原则 合理性原则 适度性原则 稳定性原则 弹性原则） 保险费率是否适度应当是就保险整体业务而言的。 保险准备金：指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。（保险准备金的建立：未到期责任准备金 寿险责任准备金 未决赔款准备金 总准备金。） 总准备金是是用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金。总准备金是从保险公司的税后利润中提取的。 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据。 强制保险（法定保险）：是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。（具有全面性和统一性的特征） 自愿保险是：在自愿原则下，投保人与保险人在双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。 财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的。 责任保险：是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的保险。 信用保险：是以各种信用行为为保险标的