我国以房养老问题探析以与`问题解决对策.docVIP

我国以房养老问题分析以及问题解决对策 　　[摘 要] 随着我国经济社会的快速发展，社会福利事业成为中国社会可持续发展亟待解决的瓶颈问题之一，其中养老问题一直是我国社会事业发展急需解决的一大难题。我国人口老龄化严重，为解决养老问题，国家财政早已入不敷出。为适应我国的国情，养老问题不再仅是政府的问题，也需要全面发挥市场的调节作用，调动各方参与主体的积极性，为我国养老事业的发展出谋划策。 “以房养老”作为一项新方案，在我国的发展可能会出现很多问题？本文将探讨以房养老在中国的发展可能出现的问题以及解决这些问题的对策 [关键词] 以房养老；老龄化；问题；解决对策 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 093 [中图分类号] C913.6 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）17- 0176- 01 1 我国以房养老的现状 自20世纪80年代以来，为适应国家经济发展的需要，一直以来实行的是统账结合的养老基金管理制度。截至2012年，中国养老金空账达到24 859亿元人民币。这给社会养老保险制度带来了巨大的风险，为了缓解养老压力，专家学者们大力提倡在中国推行以房养老，使养老方式朝向多元化发展 我国现在推行”以房养老”以3种方式为主：①以北京为代表的“抵押式”，即老年人将有独立产权的房屋抵押给银行或保险公司等金融机构，以换取每月等额养老金，老年人过世之后，由评估机构对房屋进行估值，剩余价值折合成等值的金额由老年人的遗产继承人继承；②以南京为代表的“交换式”，即老年人将房屋交给养老院等养老机构，以此来换取养老院对老年人养老担负责任，老年人过世后，房屋由养老机构所有；③以上海为代表的“回租式”，老年人首先将房屋卖给房屋管理的公益性机构，然后将自己的房屋租回 2 以房养老政策实施遇到的问题 2.1 受到传统思想的严重束缚 首先，“家庭养老”和“养儿防老”的传统思想深入我国民众的心里，老人的房产一般都是传递给子孙后代的，如果老人将房屋抵押给养老机构，这种做法短时间内很难让老人们接受；其次，绝大多数子女也对以房养老持反对意见，如果老人将房产抵押给养老机构，会造成家庭内部关系的不和谐；最后，如果老人选择“以房养老”，老人的子女也会受到社会上的谴责。我们对于老年人关于以房养老的认可度进行了调查，本次调查共发放了500份问卷，其中在对未来养老金水平的看法上面，有50%以上的人对未来养老金的看法是不乐观的。在对将来安度晚年的每月养老金方面，超过50%的人对未来养老金水平不乐观，并且预估的养老金水平大致在5 000元人民币以下。拥有房屋产权数中，大多数人士拥有1～2套房子的。在以房养老实施的意愿上，大约 72.8%的人都认为“不可行”。在是否赞同以房养老上面， 不赞同的人达到81.2% 2.2 有关“以房养老”政策与法律的不完善 目前在我国法律法规中，关于“以房养老”的政策和法律还在起步阶段，当金融机构和老人发生冲突时，还没有有效和完善的法律来保护任何一方的利益。尤其是我国的房产实际使用权只有70年，在2007年出台的《物权法》规定，住宅建设用地使用权期限届满的自动续期。今后到了70年后，房产如何来处置还是个疑问，金融机构在这方面有很大的风险，如果续期费用过高，则金融机构将无利可图。目前相关政策配套建设相对滞后，现在所实行的基本上是以合同来约束双方的行为，缺少法律方面的约束与制裁 2.3 养老机构的服务水平和质量较差 目前我国养老机构的服务质量和水平差，养老社区的设施不完善、老年娱乐活动缺乏、护理人员未经过专业培训、卫生条件较差等问题都普遍存在，所以很多老人也就不支持以房养老 2.4 房地产价值评估机制不健全 我国的反向抵押业务进展缓慢，而且房地产评估机构的发展还不健全，要想顺利开展以房养老必须要有一个稳健的房地产市场和良好的房产评估机制。但由于房地产市场波动较大，对住房价值评估的难度提高了，而评估机制却跟不上，导致以房养老开展缓慢 2.5 以房养老制度设计得不合理 我国的“以房养老”模式在制度设计上一般要求老人在60岁以上，拥有独立产权房等，并且在老人去世后完全取得房屋产权。这种模式的要求过于苛刻，使得符合要求的老人较少，所以在“以房养老”制度上的设计有些不太符合我国的现状 3 对于以房养老实施过程中出现问题的几点解决对策 （1）破除传统观念的弊端，让形式更加多样。 加强宣传力度，利用较强的媒体公信度来矫正传统养老观念的弊端，并建立相关的咨询和服务机构，来慢慢改善现行的养老心态 （2）完善相关法规，加强政府监管，增强推行机构公信力。由政府出面，带头做好相关工作