第8章：个人理财业务管理.docVIP

例题 1.（多选）商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。 A.有商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银监会要求的其他文件和资料 （多选）工商银行将向银监会报送2011年第三季度的个人理财业务统计分析报告，下列说法正确的是（） A报告中应包括第三季度推出的理财计划简介 B报告中应包括第三季度开展的所以个人理财业务简介 C报告应于2011年11月30日之前报送 D报告中应包括当期理财计划的收益分配和终止情况 E报告中应包括涉及的法律诉讼情况 （多选）商业银行开展个人理财业务有下列（ 情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 （多选）下列关于理财资金投资管理要求说法错误的有（） A理财资金可投资于正常类或关注类银行信贷资产 B商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产15日个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜 C投资于单一借款人或其关联企业贷款（或委托信贷）不得超过发售银行资本净额的10% D理财资金应用于发放符合产业政策的信托贷款 E商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 5.（单选）关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。 A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 6.（单选）商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。 A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 7.（多选）开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（ 。 A．产品的定义、性质与特征 B．对新产品的风险状况进行定期评估 C．主要风险测算和控制方法 D．风险限额 E．会计核算与财务管理方法 （单选）（）是理财产品销售的关键 A适合性 B盈利性 C安全性 D流动性 （单选）（）就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。 A渠道管理目标 B产品开发策略 C客户关系管理目标 D绩效管理目标 章节练习 第一节 1（单选）商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培切I时间不少于( )小时。 A 10小时 B 20小时 C 30小时 D 40小时 2.（多选）商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（ ）。 A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 D.遵守从业人员职业道德 E.具备独立开发理财产品的能力 3.（单选）保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。 A．与本行储蓄存款进行搭配销售 B．对理财计划期限做出调整 C．对理财计划的币种进行转换 D．选择最终支付货币和工具 4.（多选）商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。 A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况 C.理财计划的投资情况 D.理财计划收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况 （判断）保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 () 对 错 6.（单选）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ） A.商业银行未保存有关客