第九章人身保险.pptx

第九章 人身保险;主要内容;第一节??人身保险概述;一、人身保险的概念和特征;千奇百怪 明星投保“一掷千金” ;双腿 　　玛丽莲·梦露 200万美元 　　玛丽亚·凯莉 10亿美元 臀部 　　凯莉·米洛 300万英镑 　　珍妮佛·洛佩兹 数亿美元 双手 　　理查德·克莱德曼 1000万法郎;老牌歌手汤姆·琼斯就曾为自己的胸毛投 保350万英镑。虽然汤姆·琼斯早已是个老人 家，但他仍然能够把众多女粉丝迷得神魂颠 倒。琼斯显然认为茂密的胸毛是让自己保持 吸引力的一件法宝。 ;一、人身保险的概念和特征;二、人身保险的业务体系和分类;二、人身保险的业务体系和分类;二、人身保险的业务体系和分类;二、人身保险的业务体系和分类;第二节??人寿保险;一、人寿保险概述;2009年人身保险保费收入;一、人寿保险概述;一、人寿保险概述;二、生存保险;二、生存保险;二、生存保险;年金保险;二、生存保险;二、生存保险;二、生存保险;二、生存保险;二、生存保险;三、死亡保险;三、死亡保险;定期寿险;三、死亡保险;终身寿险;三、死亡保险;四、生死两全保险;四、生死两全保险;两全保险;五、创新型人寿保险;五、创新型人寿保险;五、创新型人寿保险;五、创新型人寿保险;投资连结保险;五、创新型人寿保险;张先生，已婚，在30岁的时候作为投保人购买了某保险公司万能寿险，身故保额10万，附加重大疾病20万，年缴保费8000元，设计缴费年限20年。当时买万能寿险的主要目的是强制储蓄和大病保障。 合同生效两年后，张先生有了一个可爱的儿子。他作为家中的主要经济支柱，申请将身故保险金额从原来的10万调整到50万，加大保障额度，全面呵护家庭。第十年的时候，张先生工作收入下降，向保险公司申请由原来的年缴变更为月缴1000元，这样就减轻了缴费的压力。30年后，张先生60岁，这时他的万能险投资账户资金在20年中共缴费16万，平均年收益率在3%左右，他的账户现金价值大约在30-40万之间。儿子毕业后要创业，需要20万费用。张先生从账户一次性提取20万，作为儿子的创业费用。65岁时，张先生被医院确诊符合重大疾病理赔，保险公司一次性赔付20万元重大疾病保险金。合同继续有效，病愈后，张先生每年从账户支取20000元，颐养天年。直至身故，受益人领取账户价值和身故保额。;第三节??人身意外伤害保险;一、人身意外伤害保险概述;意外 （1）非本意的 指偶然的、不能预见、不能预料的事故。 如楼上坠落，溺水 ;例如，一个会游泳的人，在海滨浴场游泳时不慎尸沉海底，属于意外；一个不会游泳的人，在无人保护的情况下下海弄潮，溺水死亡，则不属于意外；一个人在夏季被蚊虫叮咬不是意外，但一个人被蚊虫叮咬而死亡则是一个意外，因为在夏季遭受蚊虫叮咬几乎是每个人所不可避免的事，也是习以为常的事，但蚊虫叮咬致人死亡却是人们始料不及的。 ;意外 （2）外来的（外来事故） 外来事故是外来的或外界的原因造成的事故，既由被保险人身体外部的原因造成的事故，言外之意，由被保险人身体内部原因造成的伤害不属于意外伤害的范畴。例如，因脑血管疾病所造成的瘫痪、心脏病突发而死亡等等，均不属于意外伤害，因为它们是人体内部生理故障或新陈代谢的结果。通常伤害大多归于外部的作用，如飞机失事、交通事故是由于外部的作用而引起的伤害，溺水死亡是由于水造成的伤害，误食毒蘑是因食物有毒造成的伤害。这些都是由于外部的作用所造成的伤害，都可以作为外来事故。 ;意外 （3）突发事故。突发事故又可以称之为剧烈事故，是相对于缓慢发生的事故而言的，即事故必须是突然间发生的，且在瞬间内完成，来不及预防，表现为事故的原因与伤害的结果之间，仅具有直接瞬间的关系， 而非长期积累的结果。例如，行人被汽车突然撞到，爆炸、飞机失事引起的人身伤亡，都是由于突发事件造成的伤害，而长期在有害环境下工作所导致的职业疾病，如铅中毒、矽肺等虽然是外来致害物质对人体的侵害，但却不能归因于突发性的事故，不属于意外事故，因为其伤害是逐步形成的，并且是可以预见和预防的，且原因与结果之间没有体现出直接瞬间的关系。;伤害 伤害及其构成要素 伤害是由外部原因所致的人体损伤或死亡的客观事实。构成伤害必须具备致害物、侵害对象、侵害事实三个要素，三者缺一不可。 （1）致害物。致害物是导致被保险人遭受伤害的物质基础，没有致害物的存在，就不能导致意外伤害。常见的致害物包括各种器械、自然环境的变化、各种化学用品以及能造成人体伤害的外来生物等等。;伤害 （2）侵害对象。侵害对象是致害物所侵害的客体，在人身意外伤害保险中指遭受伤害的被保险人身??。任何外来的伤害均可能导致人们身体的损伤，如路滑导致跌伤、扭伤等。一般来说，侵害的对象可能是被保险人身体的一个或若干个具体的部位，如头部、腰部、脊柱、上下肢、颈部