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第六章 存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 分业经营与混业经营 第七节 金融创新 第九节 不良债权 第十节 存款保险制度 第十一节 银行与产业（略) 第八节 中国国有银行改革（略) 第六章　存款货币银行 第一节　存款货币银行的产生和发展 存款货币银行名称的由来 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行(deposit money banks)。 古代的货币兑换和银钱业 随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货币兑换商(money dealer)和银钱业(banking)的发展。它们的职能主要是： 铸币及货币金属块的鉴定和兑换： 货币保管； 汇兑： 古代的货币兑换和银钱业 在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。 如公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年希腊寺庙均已有经营金银、发放贷款、收取利息的活动； 公元前400年在雅典，公元前200年在罗马帝国，也有这类银钱业的活动。 现代银行的产生 1580年，在当时世界商业中心意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行，也是历史上首先以“银行”为名的信用机构。 现代银行的产生 资本主义银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。起主导作用的是后一条途径。 现代银行的产生 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份银行。英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 旧中国现代商业银行的出现 中国信用领域内占据统治地位的一直是高利贷性质的票号和钱庄。直到1845年在中国才出现第一家新式银行，而且是一家外国银行，即英国人开设的丽如银行。 旧中国现代商业银行的出现和发展 主要社会条件是： 1、外国资本主义在华贸易的发展； 2、兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨刺激了国民兴办银行的愿望； 3、同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。 旧中国现代商业银行的出现和发展 1927年以后，官僚资本逐渐垄断全国金融事业，当时主要的商业银行包括： 中国银行、交通银行和中国农民银行,它们由国民党政府直接控制； “小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行，它们是官商合办的商业银行； 第六章　存款货币银行 第二节　存款货币银行的类型与组织 商业银行的作用 在资本主义经济中，商业银行有其特定的经营活动内容和职能作用。 (1)充当资本家之间的信用中介 (2)充当资本家之间的支付中介 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本 (4)创造信用流通工具 西方商业银行的类型 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行(functional division commercial bank)和全能型银行(multifunction commercial bank)。 。 西方商业银行的类型 职能分工的基本特点是： 法律限定金融机构必须分门别类各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的； 有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的。 西方商业银行的类型 职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 西方商业银行的类型 全能型商业银行，又称综合型商业银行(comprehensive commercial bank)，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型商业银行模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 西方商业银行的类型 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管模式； 全能型模式则称之为混业经营、混业监管模式。 商业银行的组织制度 (1)单元银行制度、单一银行制度(unit banking system)：指业务只由一个独立的银行 机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。 目前只有美国还部分地存在这种模式。 商业银行的组织制度 (2)总分行制度、分支行