美国社区银行的经营特点及对我国的启示.pdfVIP

匾主-.r.s;. 美国社区银行的经营特点反对我国的启示 何梅 (中国人民银行重庆蕾业管理部重庆市 401147) • .: 美国社区银行的发展始于19世纪，至今已经有100多年的历史.在这一个多世纪里，社区银行以其独特的经营方式存续 并发展壮大，在美国银行体系占据了着重要的地位，为美国经济的发展做出重妥的贡献. 在2008年金融危机之后，社区银行为美 国经济的复苏中的表现堪称惊艳，在很多大型银行都受到冲击甚至出现危机时，社区银行却表现出了强劲的实力. 美国社区银行 的成功经验对当前我国正在尝试的金融体制改革有着非常重要的借鉴意义.本文重点分析了美国社区银行及其经营特点，并总结 了其对我国的启示. 毫键调z 美国社区银行 经营特，哉 启示 中团分类号: F832 文献标识码: A 文章编号: 1009-4350-2013 (0 1) -0042-03 社区银行源自美国，对它的理解不能简单看作是建立在 ~f1~ 町，叫 社区里的银行。从更广的意义上，凡是资产规模较小、 且主 要为辖区中小企业和家庭服务的地方小型商业银行均可视为社 区银行。根据美国独立社区银行家协会( ICBA , Independent C毡」画画 Community Bankers of America) 的定义， 社区银行是指在特 定行政区划内组建并独立运营， 主要为当地中小企业和居民家 庭提供个性化金融服务并保持长期业务合作关系的小银行， 资 产额介于两百万到数十亿美元之间。美国社区银行的经营非常 图1 美国银行资产规模 (2011 年9月30 日) 成功，其经营特点非常鲜明，有很多值得我国学习的地方。 敛据来源:美国联邦存款保险公司. 虽然由于银行间的合并，美国的银行总数有所减少，且来 一、美国的社区银行概述 自于大型银行和非银行金融机构的竞争日益加剧，但是美国社 区银行的经营普遍良好，而且根据联邦存款保险公司 (FDIC， 由于美国银行业实行的是联邦和州牌照共存的制度，对银 行跨地区设立分支机构进行了限制，因此美国的银行体系呈现 Federal Deposit Insurance Corporation) 的数据，每年都有 大量新登记注册的社区银行诞生，新增数量在2006年时达到顶 明显的二元特征，即既有实力强大的大型银行，也有独具特色 峰，达190家。由图2可以看出，即使在金融危机爆发后的2009 的小型社区银行。从历史上来看，社区银行存在并发展了100多 年和2010年，每年新注册的银行仍然达到31家和11家，这充分 年，是美国经济发展的重要引擎之一:从数量上来看，社区银 显示社区银行强大的生命力。 行一直占美国银行总数的绝大多数，是美国银行体系的重要组 .?。 成部分:从功能上来看，社区银行强调为本地区的中小客户提 .0 ..‘ 时 供更好的服务，