中国城市商业银行地改革.doc

中国城市商业银行的改革 中文摘要：经过的锤炼，城市商业银行的发展取得了令人瞩目的成绩，已成为中国银行业中的“第三梯队”。在发展过程中，城市商业银行也面临着监管要求的提高、同业竞争更加激烈、资产规模小、产品单一和业务创新能力差等问题。通过明确市场定位、确立战略规划、坚持做特做优、注重引资与引智相结合和转变业务创新方式等有力措施，城市商业银行的未来必将更美好。 关键词：城市商业银行;业务创新 一．引言 城市商业银行作为我国银行业的一支重要力量，近年来保持了良好的发展态势，截止2010年年底，我国已有城市商业银行150余家，城市商业银行正成为我国银行业乃至整个国民经济发展不可或缺的重要组成部分。2008年发端于美国的全球性金融危机一方面给我国的金融业带来了强烈的冲击，另一方面也给我国金融行业带来一些契机。我国的银行业的经营模式正悄然发生着变化，而先天不足的后天发展还算良好的城市商业银行的经营转型也势在必行。 二、中国城市商业银行改革的必要性 （一）城市商业银行的出现 中国城市商业银行基本上是在原城市信用社的基础上，由地方政府、企业和自然人投资入股组建的地方性股份制商业银行；是在特定的经济历史条件下，基于特殊的金融主体组合成的时代产物。其集体所有制性质决定了其产权制度，导致了自身难以避免的一些问题。随着2006年12月11日中国银行业全面对外开放后，在外资银行大举进入的情况下，与国有商业银行、股份制商业银行相比，城市商业银行也还面临着诸多发展问题。所以，中国城市商业银行迫切的需要一场改革，来进一步实现自身的发展。 三、中国城市商业银行改革的现状 如今，城市商业银行在整个金融市场中的竞争格局确实比较尴尬：四大国有商业银行正在强身健体力图复兴，农村信用合作社在国家政策的支持下奋起直追，外资商业银行兵临城下磨刀霍霍，而城市商业银行却面临着愈加激烈的市场环境，在没有任何国家政策支持的情况下自我发展，并且还是带着政策的脚镣孤独跳舞。 但如果换一个视角，城市商业银行所具有的优势无疑又是令人羡慕的：城市商业银行都处在经济活跃的中心城市，面对的是城市中的最有价值的客户，这样的优势是农信社所梦寐以求的；从网点布局来看，城市商业银行的网点布局在所有银行类金融机构中也是占据最优的一块，四大国有商业银行纷纷从农村撤并网点，加强城市的网点布局，这恰恰是城市商业银行所已经占领的地盘；对于外资银行来说，即使放开经营地域限制，它们也不会在网点布局上进行大规模投资，而城市商业银行在城市编织的营业网络也是外资银行没有能力复制的。 在许多城市，城市商业银行是当地最有竞争力的银行。许多城市的商业银行虽然只在一个城市经营，但资本收益率等经营指标却在全国都是数得着的，比如，北京商业银行和上海银行。在武汉，武汉市商业银行在整个武汉三镇都是最受欢迎的银行。在南京和西安，城市商业银行在当地也脱颖而出。在许多城市的街头都可以看到“xx城市商业银行是当地人自己的银行”，这样的观念已经深入人心，这是城市商业银行一笔巨大的无形资产。 四、城市商业银行发展存在的问题 1.资产规模相差甚远 各地城市商业银行是在对不同数量的城市信用社进行重组整合的基础上形成的，多的可以达到近百家，少的仅几家，这必然造成城市商业银行成立之初，资产规模存在一定差距。 据截至2003年末统计数据显示：资产规模在1000亿元以上的城市商业银行有2家；资产规模在500亿元与1000亿元的有2家；资产规模在200亿元到500亿元之间的有14家；资产规模在100亿元到200亿元之间的有19家；资产规模在100亿元以下的有75家。其中，最大一家城市商业银行资产规模仅为1934亿元；最小一家资产规模仅为9.11亿元，前者为后者的212倍。 2.资产质量良莠不齐 数据显示，截至2004年6月底，按照一逾两呆口径，城市商业银行不良贷款率为12.36%，比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。但城市商业银行群体在资产质量方面良莠不齐，差距悬殊（详见下表）。 全国城市商业银行不良贷款率统计 不良贷款率 城市商业银行家数 所占比例（%） 5%以下 16 14.3% 5%—15% 41 36.6% 15%—30% 34 30.4% 30%—60% 17 15.2% 60%以上 4 3.5% 　 业务品种多样化。各经营网点要尽可能多地开办中间业务，如咨询服务、保管箱、租赁、保险代理、代客理财等，在竞争策略上力求做到品种全而精。 　　　　 [2] 《中国城市商业银行的生存与发展:写在湛江市商业银行二次改革之际》是由中国金融出版社出版的。 作者 韩春剑中国城市商业银行投资分析及前景预测报告