福建省中小企业银行融资问题探析.docVIP

福建省中小企业银行融资问题分析 　　摘要：福建省中小企业在促进经济增长、吸纳就业人口、促进产业升级、扩大对外贸易以及建设海峡西岸经济区等方面做出了巨大贡献。2014年1月至9月，福建省规模以上中小企业累计完成工业增加值4975.94亿元，增长18.6%，增速高于全省工业0.8个百分点，对福建省工业增长贡献度84.5%。同期小企业实现利润总额265.6亿元，增长40.4%。但是，中小经济在福建省的重要经济角色与弱势的银行融资地位形成了鲜明的反差。福建省中小企通过银行融资难题已经成为阻碍中小企业快速稳定发展的主要障碍，因此解决本省中小企业银行融资问题刻不容缓 关键词：中小企业；银行融资；福建省 1.福建省中小企业银行融资现状 当前，福建省政府引导并鼓励银行等金融机构加大力度对小企业的信贷需求予以支持，并且福建省的各金融机构针对不同中小企业的特点不断创新，不断改变服务方式，通过为众多中小企业量身定做各具特色的金融产品，全力支持小微企业的发展、服务实体经济。以兴业银行为例，为了支持中小企业的信贷投放，其在银行间债券市场首次发行了第一只专门为中小企业进行贷款的金融债，同时为了又为了中小企业专项安排了近300亿的贷款规模。“兴业芝麻开花”是兴业银行为助力中小企业成功上市的服务平台，截至2014年3月底已有2918个中小企业加入，信用余额约达到493.71亿元 从上表我们可以看出，福建省的各级商业银行2014年季度平均贷款余额达到了47.5亿元，三明市总量达到9亿元，位列第一名，二三名依次是泉州市和龙岩市。这也凸显了三明市金融行业对当地中小企业的支持 2.福建省中小企业银行融资存在的问题 2.1融资结构不合理 当前，福建省银行业对中小企业的融资以短期融资为主，但是这些中小企业对于长期资金的需求也存在较大需求，特别是在转型升级、产品结构调整时更加需要长期资金。然而，目前银行对于长期信贷非常谨慎，只有极少数中小企业能够从银行获得长期资金。中小企业无法获得长期资金支持，只能选择短期贷款的方式来满足长期资金需求。这种方式在福建省中小企业中十分普遍，大约有80%以上的中小企业都是通过短期借贷来满足企业的长期资金需求。这种方式的缺点是会使中小企业流动资金贷款比变高，降低企业的资金流动能力，影响企业短期偿债能力。当宏观经济形势下滑、货币政策紧缩时，中小企业的短期贷款续转则会可能会出现问题，严重的甚至会出现资金链断裂，影响中小企业的正常运转 2.2融资成本较高 中小企业融资成本高是一个长期普遍存在的问题。据统计，当前福建省中小企业在融资时的利率平均在8%到12%之间。中小企业融资成本高的原因主要有以下几个方面。一是中小企业贷款风险高，在高风险高收益的原则下，中小企业融资成本高于大企业具有一定的合理性。二是中小企业数量大，单笔贷款金额小，银行在受理贷款、评估贷款、发放贷款等环节具有较高的成本。三是中小企业市场地位较低，在信贷市场中话语权低。商业银行在放贷过程追求利益最大化，提高中小企业贷款利率。四是信贷供求矛盾。近年来，信贷市场一直处于供不应求的状态，根据市场经济的原则，当产品供不应求时，价格必然会上升。近年来中小企业的融资成本一直处于上升趋势，而中小企业的盈利能力则呈下降趋势。因此在中小企业中，一直有“给银行打工”的说法 2.3融资担保手段缺乏 中小企业在通过银行获得融资时通常需要提供担保，主要是抵押、保证等方式。抵押与保证在中小企业融资担保方式中的比例达到99%以上。由于中小企业在发展过程资金来就缺乏，也不会有更多的固定资金供抵押，加之银行通常都偏好房产、土地等不动产抵押，而对于机器设备类抵押都不愿意作为担保物。所谓保证担保则是指由其它企业或担保机构为中小企业融资提供担保。当前，在全国各地存在着众多担保公司，但其生存也面临着两方面问题。一是担保公司的收益与风险不对等。担保公司承担着较大的风险，光靠担保费用的收入是不能实现盈利的。因此，在大多数担保公司中都存在着抽逃注册资本，发放高利贷等违法行为。这些行为进一步加大了中小企业的融资风险。二是担保公司中为中小企业提供担保时，通常都会要求企业提供反担保。这样一来，担保公司在解决中小企业融资难的问题上并不会有太大的帮助。虽然企业也可以让其它企业提供担保，但这样会加大担保企业的风险。此外，近年来所出现的中小企业联保模式，虽然在发展初期受到了中小企业与金融机构的欢迎，但随着经济的发展，其弊端也日渐明显，容易出现一损俱损，城市失火、殃及池鱼的现象 3.福建省中小企业银行融资问题的原因分析 3.1福建省“大项目，大企业”的经营理念没有改变 2008年中国的四万亿投资政策推出之后，市场流动性过剩问题逐渐暴露出来，国家因此开始收紧了信贷政策，中国人民银行