第三章保险合同.pptVIP

案例六 王某为自己购买一份寿险，期限为25年，每年缴费1000元，在合同生效的第5年，因其失业，经济拮据。 在合同的宽限期后仍不能缴费，则保险公司将如何处理？ 如果在逾期的第10天，王某遭遇车祸死亡，保险公司如何处理？ 如果8个月后王某又要求降低一定比率的保险费，但公司未予批准，王某遂交纳了拖欠的保险金，则保险公司接受吗？ 保险合同的无效 保险合同无效的原因 无效保险合同的确认及法律后果 保险合同无效的原因 合同主体不合格 投保人无相应的民事行为能力 保险人不具备法定条件，不是依法设立的 保险代理人没有保险代理资格或代理权 当事人意思表示不真实 欺诈、胁迫或乘人之危 客体不合法 投保人对保险标的没有保险利益 内容不合法 投保人所投保的风险是非法的 无效保险合同的确认及后果 保险合同的无效由人民法院或仲裁机构依法进行确认，合同的无效分为全部无效和部分无效。 法律后果：返还；赔偿；追缴 保险合同的终止 自然终止——期满终止或标的灭失终止； 履约终止：保险人按保险合同完成保险金额的赔偿责任而终止； 协议终止：在自然终止或履约终止发生之前，保险人据合同中事先的协议规定终止合同； 违约终止：由于被保险人违反合同的基本条件而终止； 解约终止：由合同的一方当事人提出解除合同而终止。投保人提出解约，即退保； 自始无效：由于某种原因，保险合同从一开始就不具备法律效力。 保险合同的索赔时效 寿险：5年 非寿险：2年 思考题 名词解释：保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 保险合同具有哪些特点？ 辨析下列概念：（1）定值保险合同与不定值保险合同；（2）保险价值与保险金额。 投保人应具备什么条件？ 简述有关受益人的若干问题。 保险合同的客体是什么？ 保险合同的一般内容有哪些？ 详述保险合同中投保方的权利和义务。 详述保险合同中保险人的权利和义务。 保险合同有哪些形式？ 简述保险合同终止的原因。 保险合同发生争议时，如何解释合同条款？ 双务合同 投保人 保险人 按约定缴付保险费的义务 负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务 保险价值和保险金额 保险价值：保险标的的实际市场价值 财产保险的保险价值——实际价值、重置价值、估算价值 人身保险的保险价值——一般只记载保险金额，不明确保险价值 保险金额：由保险合同的当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额。 保险价值与保险金额不一定相等 不足额保险：保险金额＜保险价值 足额保险：保险金额＝保险价值 超额保险：保险金额＞保险价值 注意：保险金额估算的不同方法 定值保险：保险金额由当事人双方约定的保险。用于价值难以估计和出险后价值难以估计的情况。 不定值保险：在订立保险合同时，对保险标的的保险价值不事先确定，而只在合同中载明保险金额，待损失发生时，依据损失发生时的市场金额来确定赔偿金额。 保险责任和除外责任 保险责任：保险人承担的风险范围 除外责任：保险公司不予赔付的范围 保险期间和保险责任开始时间 应该在保险合同内注明 保险期间的三种计算方法 按时间计算 按航程计算 按工期计算 保险费与保险金的赔付 保险费是投保人向保险人购买保险所支付的价格。 保险费＝保险金额×费率×保险期限 支付方式：定期缴付、趸缴 保险金一般支付现金，在财产保险中也经常采取修复、重置的手段。 对于退保的处理： 投保2年以上退保——退还保单的现金价值 投保2年以内退保——退还保单的现金价值，但要扣除代理人佣金 保险合同违约及争议处理 违约责任：保险合同当事人因为过错使保险合同不能履行或不能完全履行或违反约定的义务而应承当的法律责任。 争议处理的三种方法：协商、仲裁、诉讼。 保险条款 保险合同的特约条款 保险合同的特约条款是由保险双方当事人根据特殊需要，共同约定的条款。 附加条款——保险合同当事人在保险合同基本条款的基础上，约定的补充条款，以增加或限制基本条款所规定的权利与义务。附加条款是保险合同的特约条款中使用最普遍的条款。 保证条款——投保人或被保险人对特定事项进行保证，以确认某项事实的真实性或承诺某种行为的条款。保证条款是投保人或被保险人必须遵守的条款。 协会条款——保险行业为满足某种需要，经协商一致而制定的条款。如伦敦保险人协会制定的有关船舶和货物运输的条款。 保险合同的解释原则 文义解释原则； 意图解释原则； 有利于被起草人的解释原则； 批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则； 补充解释原则。 保险合同的形式 投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单