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关于校外活动的校方责任险的设想 　　[摘 要]文章所论述的校方责任险不同于目前市场上所提供的校方责任险种。目前市场上所提供的校方责任险险种只能赔付依法判赔的部分，但这样并不能从实际中解决校方对校外活动的后顾之忧，因为一旦出现事故校方往往还遭遇来自家长的无过错或间接责任的追究。而文章所论述的校方责任险能最大限度地免除校方对校外活动的担忧，让学校更主动地按要求完成校外实践活动的教学。 [关键词]校外活动；需求分析；责任险 引言 本文出发点源于笔者在长期的中学学生管理实践操中所遇到困惑，本文通过阐述校方责任险的策划以及推广，试图给出切实有效、可行的途径促进中小学进行校外活动。 一、名词解析 校外活动，本文所指的是学校根据教育教学需要而组织学生集体到学校外开展的教育教学活动，特别有组织学生外出进行义务劳动、社会实践、和实习等三种形式，如组织学生到校外开展学雷锋活动、参加社会调查活动、到对口单位顶岗实习等。 校方责任险，本文所指的是一种针对上述三种形式的校外活动而开发的险种，学校作为投保人，在校外活动中因学校过失而导致在校学生人身伤害事故并依法由学校承担的经济赔偿责任，包括校方无过错责任或间接责任造成的，由保险公司在赔偿限额内负责赔偿。通过对保险市场的分析及长期的操作实践可知，目前市场上尚有的有关校方责任险的品种并未将上述三种校外活动形式列入受险范围，市场还没有本文所提校方责任险保险产品。 二、校方责任险的需求分析 （一）开发背景及意义 目前市场上针对在校中小学生开发的险种仅有学生意外伤害保险，每位学生几乎都要购买。学生意外伤害保险的开发，为了学校正常开展校内各种体育运动及有关的教学活动做出了积极的贡献。但是，学生意外伤害保险并不能消除学校组织外出活动的担忧。组织在校中小学生外出活动，一旦发生意外安全事故，学校作为组织者往往面临相关责任的追究，一般情况下即使学校尽到了管理的责任，也会遭遇无过错责任或间接责任的追究。 然而缺少了校外的实践以及对校外生活的了解，学生接受的教育就是不全面的，收到的效果也很难理想。所以教育管理机构又提出并鼓励学校合理安排适当的校外教育教学活动，但并未赋予学校有关安全事故责任的完全豁免权利。学校在组织在校生外出活动这个环节上处于两难的境地。若购买该校方责任险，将会免除学校对校外活动的后顾之忧，学校教师将会更多地、主动地按教学要求组织校外活动，在校学生将有更多机会融入社会，使得他们在学校所学到的、领悟到的理论、思想及时地通过实践得以检验，包括技术理论、思想观念等。 可见，若能开发校方责任险，尽可能消除学校对安全事故的担忧，必将促进校外教育教学活动的开展，对我国的教育事业有着重大的意义。 （二）校方责任险的市场需求 1.校方责任险基本功能 该险种能为学校承担校外活动的安全事故风险，尤其包括校方无过错风险和间接风险。至于受险范围、理赔率等具体技术指标，交由相关专门机构负责制定，本文不予论述。 案例假设：某校在一次校外活动中，发生了车祸等非校方管理责任范围的安全事故，若校方在活动前已经对本次活动进行投保，即购买了校方责任险，则在当事人索赔的环节上，巨额的赔付由保险公司全部承担。因此学校不会因为本次外出活动的意外而背负沉重的经济负担，不会深陷无过错责任或间接责任的纠缠，更不会因此影响整个学校日后的正常教学活动。校方责任险，至少应有这样的吸引力。 2.市场前景分析 首先，校方责任险会成为校外活动的必要构成条件。 就南宁市而言，教育局要求各中小学每学年至少组织学生进行两次校外教育教学活动。但实践操作中，鉴于校外活动存在诸多不可控因素、潜在巨大风险，绝大多数学校没有按要求完成甚至放弃校外活动。因此，若保险公司能提供针对组织在校学生进行校外活动而开发的校方责任险产品，作为学校非常迫切、非常愿意购买。原因有二：一是显然能消除对校外活动的诸多担忧，从而促进校外活动的开展按要求完成教育教学任务，必将得到教育部门和学校的大力支持；二是学校是财政全额拨款事业单位，只要做好年度预算，则购买校方责任险的支出不会影响学校的福利，通俗讲法，购买该产品不用学校自己掏钱，是财政掏钱。 由此可以肯定，在策划校外活动的方案中，购买校方责任险必将是不可缺少的构成条件。 其次，市场需求量巨大。据目前教育部公布的最新统计数据，全国在校中小学生总人数将近2.0亿，共约4百万建制班。详见下表： 参照南宁市教育局的最低要求、按每个班级每学年两次外出活动来测算，一学年进行投保的外出活动共有8086646（约八百万）班次，合393266368（约四亿）人次。可见校方责任险的需求量是巨大的。 三、校方责任险的推广 第一阶段，拿出由专门机构制定的、完善的投保和理赔等具体实施方案，提交给