第1节责任保险.pptVIP

案例3 案情简介 北京某生物医药工程公司在某保险公司投保了产品质量责任险。某年3月，被保险人医药工程公司投保的产品“人工股骨”，在植入病人高某体内两年后断裂。现高某要求医药工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，另要求依医药工程公司与保险公司签订的产品责任保险合同得到10万元人民币的赔偿，但要求被拒绝。高某便委托其代理人向某区人民法院提起诉讼，法院已经受理了此案。接到出庭通知后，保险公司派人参与了诉讼。 案例3 案情分析 本案就保险公司是否赔偿产生了两种不同的观点： 1.医药工程公司对受害者负有民事赔偿责任，根据其与保险公司签订的责任保险合同，保险公司就应该对受害者进行赔付。理由是：第一，被告所生产的产品植入原告体内仅两年就发生断裂，说明产品存在缺陷。第二，被保险人已经与保险公司订立了产品责任保险合同，保险合同的保险金额是10万元。现被保险人生产的产品造成了其要承担消费者的损失赔偿责任，保险公司就应该按合同赔偿10万元给被告，再由被告赔偿给本案中的消费者即受害人（原告）。 案例3 案情分析 本案就保险公司是否赔偿产生了两种不同的观点： 2.我国《民法通则》第一百二十二条规定：“因产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，产品制造者、销售者应当依法承担民事责任”，因此，只有在产品质量不合格的情况下，制造者才应负民事责任。而在本案中，经国家医药管理局制定的医用产品鉴定单位对从高某体内取出的人工股骨进行鉴定风险，结论为该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品，因此被告不应负赔偿责任，保险公司也就不需赔偿。 案例3 案情分析 结论 本案中，经国家医药管理局制定的医用产品鉴定单位对从高某体内取出的人工股骨进行鉴定风险，结论为该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品，因此医药工程公司不应负赔偿责任，保险公司也就不需赔偿。 第一节 责任保险 六、责任保险的种类（多选） （三）雇主责任险 1、概念 承保被保险人的雇员在受雇过程中，因从事与职业有关工作时，遭受意外、或患有与业务有关的职业病致使人身伤亡而应承担的经济赔偿责任。 2、分类 （1）赔偿金 指雇员在受雇过程中从事规定的工作时，发生保险事故或职业病致伤亡或残废时，被保险人应承担的医疗费及经济赔偿。 （2）诉讼费用 指在处理保险责任范围内的索赔纠纷或诉讼案件时，合理支付的费用。 第一节 责任保险 六、责任保险的种类（多选） （三）雇主责任险 3、保险标的 雇主责任险的保险标的为雇主责任，且主要是雇主的过失或无过失绝对责任，而不承保雇主的故意行为。 下列行为造成的员工伤害通常被视为雇主责任： （1）雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序； （2）雇主提供不称职的管理人员； （3）雇主本人直接的疏忽可过失行为； （4）其他不是由雇员自己故意行为导致的在工作中的伤害。 4、在我国雇主责任险为雇主自愿投保，而国外属于法定保险。 （1）雇员死亡赔偿相当于该雇员36个月的工资； （2）永久丧失劳动能力的伤残，最高赔偿限额为雇员48个月的工资； 5、保险费率的厘定要考虑的因素 （1）雇员的行为和工种，危险越大的工作，费率越高。 （2）保单列明的赔偿限额，限额越高，费率越高。 雇主责任保险与工伤保险的比较 一、工伤事故保险 我国在2003年实行了工伤保险改革，颁布了全新的《工伤保险条例》根据该条例，从2004年1月1日起，我国境内的各类企业、有雇工的个体工商户均应当依照该条例规定参加工伤保险。 在我国，工伤保险制度遵循的是无责任补偿原则，又称无过失补偿原则，两层含义： 1.无论职业伤害责任主要属于雇主或者第三者或个人，受伤害者都应得到一定的经济补偿。 2.工伤保险费由单位缴纳，职工个人不缴纳任何费用。 雇主责任保险与工伤保险的比较 二、雇主责任保险与工伤保险的比较 1、性质不同。雇主责任保险是商业保险，工伤保险则属于社会强制保险。 2、保险对象不同。工伤保险的保险对象为各类企业、有雇工的个体工商户的在职职工；雇主责任保险的保障对象范围较广，除上述工伤保障对象之外，还包括各事业单位、社会团体、机关学校。 3、赔付原因不同。雇主责任保险是基于雇主未能尽其法律义务而产生的民事赔偿责任的保险；工伤保险的赔偿却不考虑雇主有无过失。 4.保险金的给付对象不同。雇主责任保险的赔偿金交给应付赔偿责任的雇主，而工伤保险的赔偿金则直接交给受到伤害的雇员。 第一节 责任保险 六、责任保险的种类（多选） （四）职业责任保险 1、概念 指从事各种专业技术工作的法人或自然人因工作上的失误造成他人人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。