子女教育规划(4.1).doc

教学环节 及 时间分配 教学过程（教学内容和教学方法） A组织教学 （5分钟） B导入新课 （10分钟） C新课进行 （70分钟) 一、组织教学：清点学生人数，整顿教学秩序，，督促学生规范佩戴胸卡、检查学生着装是否符合要求、填写教学日志（5钟分） 二、热点新闻案例追踪和分析引出教育规划的相关内容 （10分钟） 1、北京市统计局城调队发布对2000户城市居民家庭的调查结果显示:2004年北京人均可支配收入为15637.8元，比2003年增长12.6％。收入最低的为未上过学的群体，他们的年人均可支配收入为9049.8元。收入最高的为研究生群体，人均可支配收入为23567.3元。 2、教育规划的必要性 三、案例分析-结合具体案例分析客户的教育规划需求（25分钟） 1、任务资料 　　张先生和妻子拥有稳定的工作，两人的年收入大约在10万元左右，双方都有“三险一金”。有一个7个月的孩子，双方父母目前均不需照顾其有收入。现在拥有一套住房，每月的开支在5千元左右。其他资产包括2万元的活期存款，以及投资于股市的5万元资金（因市场行情不佳，目前被套牢）。张先生和妻子希望在两年内购买一10万元左右的轿车。最近张先生和妻子在是否应当为孩子未来教育进行投资规划而产生了矛盾。张先生认为，由于学费特别是大学阶段的学费上涨迅速，现在就应当进行一些储蓄或购买保险，但他的妻子则认孩子现在还小，进行教育投资为时过早。假设你是理财规划师，试给这一对夫妇提供建议。 　　2、任务要求 　　究竟他们谁说的更有道理一些呢？你认为张先生目前有没有必要为儿子制定教育规划？假如有这个必要准备多少教育金合适？考虑哪些方面的因素呢？ 　　3、任务分析 　　要完成这个任务就必须分析客户的教育金需求，充分理解教育规划的必要性、特点和原则，熟悉主要国家的教育体系和费用支出，并且掌握教育金需求额度的估算方法。 　　4、任务实施 　　（1）学生阅读。学生自行阅读本学习任务“知识支撑”部分 　　（2）学生研讨。学生阅读完教材后仔细推敲上述观点，进行分组讨论 　　（3）学生汇报。学生自荐上讲台发表自己观点。 （4）老师总结。老师针对学生发言进行分析和总结，引出分析客户教育需求的知识。 教学环节 及 时间分配 教学过程（教学内容和教学方法） 四、任务导入，项目教学 -估算子女教育金缺口 （25分钟） 　　根据如下资料进行分析： （1）预计客户的子女将在18岁上大学。有两种类型的大学可供选择，一种是国家重点大学，由于受国家支持学费较低；另一种是普通大学，学费相对较高。 （2）客户选择的教育投资规划工具是基金产品，年税后收益率为10%。 　　（3）预计在通货膨胀率和未来国家教育政策的共同影响下，大学学费会长期以5%的水平上升。 　　（5）目前的大学教育费用如下： 　　普通大学：4年需要的生活费、住宿费与学费合计为10万元。 　　重点大学：4年需要的生活费、住宿费与学费合计为8万元。 　　假设孩子目前年龄为6岁，试为客户确定教育投资方案。 第一步，计算子女还有多长时间将进入大学。由于目前孩子6岁，预计18岁上大学，因此还有12年的投资期。 　　第二步，估算入学时的学费和其他相关费用。 　　普通大学12年后大学的学费＝目前费用水平×（1＋年增长率）12＝10×（1＋5%）12＝17.96万 　　重点大学12年后大学的学费＝目前费用水平×（1＋年增长率）12＝8×（1＋5%）12＝13.37万 考虑到先前我们讨论的教育投资的结果由于子女资质难以预测而充满不确定性，此时应更保守的对未来进行估计，从而尽可能多的为未来作准备。因此我假定未来子女只能考入普通大学。 　　第三步，确定教育投资金额。 　　在预测出未来需要的资金之后，可以进一步计算目前的教育投资金额。例如，如果是每年投入一笔教育基金，且该基金的收益率稳定为10%，则每年投资额＝未来需要资金÷12年期利率为10%的年金终值系数＝17.96÷21.38＝0.84万。 教学环节 及 时间分配 教学过程（教学内容和教学方法） 结束课程 （5分钟) 五、讲练结合课堂强化训练（20分钟） 　1、客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12000元，住宿费3000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭， 届时教育金费用＝学费＋住宿费＋日常开支 ＝12000+3000+10000＝25000元 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100% ＝25000/80000×100%＝31.25% 可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的3