第2章社会信用体系2.pptx

第二章 社会信用管理体系(二） 信用文化与教育 不良信用惩戒体系 制度和法制体系 监管体系 信用管理与服务行业 社会信用体系基本架构 社会信用体系 信 用 法 律 制 度 信 用 管 理 与 服 务 行 业 信用文化和教育 监 督 与 惩 戒 机 制 信用管理与服务行业 征 信 业 信用管理服务业 企 业 资 信 调 查 消 费 者 信 用 调 查 资 信 评 级 财 产 征 信 信 用 保 险 保 理 商 账 追 收 信 用 管 理 咨 询 信 用 担 保 第一节 信用管理行业 ——转移或控制信用风险 为信用活动提供从开始到终结的社会化、专业化的管理服务，进一步保障授信方的权益，提高信用交易的成功率。 产生在19世纪中期，二战后迅速发展，20世纪90年代服务综合化。 一、征信和评级（事前风险控制） 国内外主要征信机构国内外主要征信机构110905.ppt 征信和评级的区别 征信机构的发展趋势 征信和评级机构的国际化 征信存在的问题和对策 信用机构的国际化趋势 国际三大鳄：穆迪、标普和惠誉 中诚信国际49%的股权于去年被穆迪收购 联合资信与惠誉的合资 上海新世纪与标普 上海远东的控股股东现为外资金融机构 华夏邓白氏 新华信和益百利 大公国际 二、信用管理服务机构（事中风险）1、保理（保付代理） 保理服务是买方与保理商的一种契约关系，是为赊销方式设计的一种综合性金融服务。保理商通过立即付款的形式购买应收账款，并为卖方提供买方信用调查与评估、商业自信调查与评估、销售分户帐管理、应收账款催收以及信用风险控制与坏帐担保的综合性售后服务。主要应用于180天以内付款的信用交易，100%买方信用风险担保。根据买卖双方是否为一个国家可分为国内保理和国际保理。 保理业务的特点 性质：债权转让交易；通常采用立即付款方式购买企业的应收账款，使企业能够及时获得所需资金。 收费：通常收取发票金额1%－1.5%的佣金；买方资信调查费、银行转账费用。 著名机构：美国CIT公司、国际保理商联合会（FCI)、国际保理协会（IF)、哈拉尔海外公司。 我国中行、交行和东方国际保理中心上世纪90年代初加入FCI办理保理业务，外资银行也介入保理行业。 2、信用保险 在出口贸易或相关经济活动中发生的，它是以在商品赊销和货币借贷中的债务人信用作为保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（债权人）因此遭受的经济损失的赔偿责任的一种保险。 与财产保险、人身保险和再保险并称为四大保险业务。 信用保险的特点 通常只承担80%以上买方无力付款的风险； 与保理不同，信用保险公司不介入贸易过程，只在买方不能到期还款后一定期限内向卖方提供赔偿； 保险公司通常收取1%左右的保险费。 著名机构：美国进出口银行、法国COFACE、德国各宁、Hermes、中国的出口信用保险公司。 信用保险的种类 出口信用保险 最常见的信用保险形式； 以国际贸易中来自一国买方的风险为保险对象，针对由于进口商的原因（如不付款等）造成的经济损失进行保险； 保险责任包括商业风险及政治风险。 政治风险保险（投资保险） 目的：鼓励本国企业“走出国门”，刺激本国金融机构向“走出国门”的国内企业给予信贷支持；改善国内投资环境，吸引外商投资。 政策性强：是各国政府鼓励企业在海外投资建厂的扶持政策之一； 承保风险：征收风险、战争风险、汇兑限制风险、政治性违约风险。 消费信贷保险 投保人为消费信贷的借款人，被保险人为贷款银行。借款人缴纳一定的保费后，由信用保险公司补偿银行在从事消费信贷业务中的损失； 保险公司相当于贷款的担保人。 3、信用担保 分类： 政策性机构（贷款信用担保） 纯商业性机构（商务活动履约担保） 功能：风险防范与化解机制 大多数国家有政府参与的中小企业担保机构。 河南担保公司.doc 担保公司存在的问题和对策 总部在北京的主要担保机构 中国投资担保有限公司 2000年联合了14家担保及法律、信息服务机构发起倡议，缔结了目前已有158家担保机构加入的“中国担保业联盟” 北京中科智担保有限公司 地址：北京市朝阳区建国路91号金地中心B座21层 邮编：100022    代接拨867 网址: 联合创业集团 4、信用管理咨询 主要为客户提信用管理诊断和培训、信用管理机制建立、信用政策制订、组织机构整合、信用分析与决策咨询等顾问服务。 三、商账追收（事后风险管理机构） 商账追收公司受顾客委托从事合法的催账和账款追收活动，其手段以威胁欠债方的信用记录和提起法律诉讼为主，并根据收回的款额，提取一定比例的佣金。 国际商账追收著名机构：ABC公司和美国收账协会ACA 商账追收服务运作流程 开具授权委托书，提供案情资料 签定追账服务协议开