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互联网+金融的模式与发展 　　[摘 要] 随着当前科技时代的不断发展和完善，互联网技术得到了非常迅速的进步，就目前的形式来看，借助互联网技术的金融模式是非常常见的，网上支付以及P2P等模式的出现都在一定程度上对金融业提出了一定的挑战。互联网+金融模式发展已经成为了时代的主流，随着科技水平的不断发展，相信互联网金融模式会成为了这个时代的发展趋势，互联网+金融为很多企业带来了巨大的可创新空间，能够将金融和数据信息融合在一起。基于此，我国应建立健全互联网金融法律法规框架，加强互联网金融监察能力建设，建设完整的社会信用体系，完善消费者权益保护机制，加强互联网金融行业对消费者的保护，以此来促进互联网+金融的模式的健康发展 [关键词] 互联网金融；运作模式；发展模式；影响；措施 [中图分类号] F620 [文献标识码] B [文章编号] 1009-6043（2016）12-0067-03 在经济高速发展的新时代，大众的消费方式已从面对面交流逐步转变为互联网中的网络交流，金融业与互联网的融合也日益完善。对于金融业的业务功能来说，我国互联网金融模式可分为四大类：第三方支付平台、资产融合平台、财产合理分配平台以及能够提供一定服务的相关平台。正是因为“互联网+金融”模式下拥有高效率、低成本并且可持续发展等优点，“互联网+金融”才逐步取代传统，逐渐占领金融业，走向更高的辉煌 一、互联网金融的概述 （一）互联网金融的定义 互联网金融与传统金融的，互联网技术在一定程度上是时代发展的产物，而新时代发展之下的互联网金融则是不同于传统金融发展的，不仅仅是从支付手段上，在支付媒介上也是存在一定却别的，更重要的就是金融参与者运用互联网“开放、平等、写作、分享”等精髓主要运用第三方支付（支付宝等）、在线理财产品（余额宝等）P2P小额信贷（芝麻信用等）、众筹融资、互联网货币（Q币等）、网络金融服务平台、金融中介、电商金融等金融服务平台使传统金融业变得透明度更高、参与度更强、协作性更好、中间花销成本更低、操作性更简单 互联网金融的发展模式是互联网技术与金融业的有机结合，而非简单的一加一等于二的结合，二者有机结合能够实现更加有效安全的平台，保证金融业的发展更加符合一定的标准化管理，而且也将传统金融业的发展发挥的淋漓尽致，互联网金融技术主要由以下几个方面：搜索引擎、移动支付、社交网络、云计算等都是采用互联网、移动等技术与金融业相互融合从而实现安全支付、资金通融、信息中介简化等 （二）互联网金融的特征 作为一种新型的金融产业，互联网金融具有透明度高、低成本、高效率、操作便捷、风险特殊、覆盖范围广、发展速度快等特征 1.透明度高。衡量一个好的互联网金融平台最重要的一点就是平台的透明度，透明度也是互联网金融的风险之一。互联网金融拥有较高的透明度，在某些程度上说不可作假，从而使投资者的资金安全得到更高的保障 2.低成本。作为处于互联网虚拟空间的金融业务，互联网金融具有一定的成本优势。一切交易可以在网上进行与结束，大大降低了传统金融业在人力和物力上的损耗，而且保证了企业一定的收益问题 3.高效率。通过互联网金融技术可以直接实现与消费者之间的交流而不需要通过过多的媒介来进行连接，在很大程度上大大减少了不必要的环节，同时提高了金融业的发展效率 4.风险特殊。不同于传统的金融业所面临的风险，互联网金融中的风险是非常常见并且具备更大的危害的，在一定程度上这是由于互联网技术的传播速度以及高度共享性导致的 二、互联网金融模式分析 （一）支付平台型的互联网金融模式 第三方支付是互联网交易双方在缺乏信用支撑和法律保护情况下的资金支付中转平台。从而保障了交易双方的权益与利益。当前市场上的第三方运行模式有两种，一种是直接服务于企业提供支付赋予与支付系统解决方案的完全独立的电子商务网站。另一种是与各大银行建立合作，在买卖双方间建立安全、便捷的资金划拨通道依靠B2C等网站的支付平台（例如：支付宝、财付通等） （二）理财平台型的互联网金融模式 投资者活着家庭通过互联网获取商家提供的理财服务与金融资讯，再根据具体条件所有资产的理财模式。主要包括网上股票理财、网上计算存贷款利息、网上自助汇款、网上自助转存、网上自助缴费、网上投保等理财服务与方案 （三）融资平台型的互联网金融模式 众筹融资：众筹融资利用团购+预约的融资方式对融资成功项目收取佣金，主要是由项目人将项目策划交给平台，由平台审核后向公众介绍并推荐给投资群体的融资。P2P信贷：P2P是个人对个人的小额信贷交易，是一种代替银行信用中介功能的融资平台。具有没有地域限制、门槛较低、没有金额限制等优点。P2P平台自动匹配借贷双方，双方都满意后直接联系，建设中间