第七讲 中国银行体系与金融市场.pptVIP

第七讲 中国银行体系与金融市场 第七讲 中国银行体制与金融市场 李建琴 教授/博士 TelE-mail:zjhzljq@126.com 主要内容 中国银行体制 中国证券市场 中国保险市场 中国银行体系 中央银行：中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 监管机构：中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。 自律组织：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。 银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。 银监会监管的非银行金融机构：包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司。 中国银行体系 中国银行业总况 中国银行业的机构数量最多，除中国人民银行外，还有3家政策性银行以外（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交）、12家股份制商业银行(中信、光大、华夏、民生、广发、平安、招商、兴业、浦东发展、恒丰、浙商、渤海），130多家城市商业银行和几百家农村金融机构。在华营业性外资金融机构达到191家，其中已有84家获准从事人民币业务。 中国银行业总况 截至2008年12月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为62.4万亿元，比2007年增长18.6%。分机构类型看，国有商业银行资产总额31.8万亿元，增长13.7%；股份制商业银行资产总额8.8万亿元，增长21.6%；城市商业银行资产总额4.1万亿元，增长23.7%；其他类金融机构资产总额17.6万亿元，增长25.8%。 2008年中国银行业金融机构税后净利润达5834亿元，较2007年增长30.6%。在大规模计提拨备的情况下，银行业金融机构的资本回报率仍高达17.1%，比2007年和2006年分别提高0.4个和2.0个百分点。与饱受金融危机冲击的欧美等国家或地区的银行相比，中国银行业在利润总额、利润增长额和资本回报等方面的表现令人艳羡。 中国银行业总况 中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2011年报》显示： 截至2011年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万亿元，同比增长18.9%，负债总额106.1万亿元，同比增长18.6%，所有者权益7.2万亿元，同比增长23.6%。 商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。 银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。 商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2,461亿元，拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。 中国银行业总况 银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员319.8万人。 在华外资银行营业性机构资产总额（含外资法人银行和外国银行分行）2.15万亿元，同比增长23.60%；实现税后利润167.3亿元；不良贷款率0.41%。 外资法人银行资本充足率18.83%，核心资本充足率18.38% 2011年底，外资法人银行存贷比监管宽限期到期，39家外资法人银行全部达标。 股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本（含境内法人股、自然人股和其他社会公众股）占比分别为42%和54%。 在农村中小金融机构总股本中，民间资本占比92%。 中国银行业总况 银监会统计显示，2011年我国银行业实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%；其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3%。 英国《银行家》杂志则称，2011年中国银行业的利润几乎占全球银行业利润的三分之一，2007年时这一比例仅为4%。银行利润的高增长引发了公众对于该行业存在“暴利”的指责。 1.中国银行体系的建立与改革 中国银行体系的建立和发展，与中国经济体制的建立和改革步伐一致的。 （1）建国前夕旧中国的金融机构体系 （2）新中国金融机构体系的建立 （3）“大一统”模式的金融体系 （4）1979年以来金融体系的改革 中国银行体系的特征 以中央银行为核心的银行体系。在中国现行的银行体系下，中国人民银行专门行使中央银行职能，处于银行体系的领导地位，是典型的中央银行体系。这种体系一方面保证了宏观调控取得较好的成效，另一方面也能确保搞活金融，取得较好的资金融通效益。 ?多类型、多层次银行机构并存。中国现行的银行体系包括商业银行、政策性银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行等各种类型的银行机构，这种多元、立体银行体系