第六章 银行顾问服务-现金、消费和债务管理.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：现金、消费和债务管理 ● 定义： 消费是贯穿个人的一生，而收入和支出却具有较大的波动性。因此进行现金 、消费和债务管理可以保障计划内和计划外的支出。现金，消费及债务管理是解 决客户资金节余问题，这是做理财计划的起点 ● 详细描述： 现金、消费和债务管理可分为 （1）现金管理 （2）消费管理 （3）债务管理 （4）家庭财务预算综合考虑 例题： 1.（）是解决客户资金节余问题，这是做理财计划的起点 A.税收规划 B.现金，消费及债务管理 C.人生事件规划 D.保险规划 正确答案：B 解析：现金，消费及债务管理是解决客户资金节余问题，这是做理财计划的 起点 2.建立家庭保障包括三个方面，其中不正确的是 A.购买齐全的社会保险 B.购买一些商业性的保险 C.根据需要购买财产性保险 D.购买货币基金 正确答案：D 解析： 建立家庭保障包括购买齐全的社会保险、购买一些商业性的保险、根据需要 购买财产性保险 3.（）是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。 A.税收规划 B.现金、消费及债务管理 C.人生事件规划 D.保险规划 正确答案：B 解析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余问题，这是做理财规划的 起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。 人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是 讨论客户资产保值增值的问题 4.在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的包括（ ）。 A.减少不良资产 B.增加储蓄的能力 C.建造财务安全的生活体系 D.建立紧急应变基金应付突发事件 E.让客户有足够的资金应付日常生活开支 正确答案：A,B,C,D,E 解析：本题考察现金、消费和债务管理的概念理解和记忆。正确答案是 ABCDE。现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的 起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。 5.财务规划中，（ ）是理财规划的起点，（ ）是研究风险转移的问题，（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。 A.现金消费及债务管理，投资规划，税收规划 B.人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 C.现金消费及债务管理，保险规划，投资规划 D.人生事件规划，保险规划，税收规划 正确答案：C 解析：本题考察财务规划的理解和记忆。正确答案是C。现金，消费及债务 管理是解决客户资金节余问题，这是做理财计划的起点。保险规划是研究风 险转移的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。 6.理财工作人员为客户制定投资规划，首先要（ ）。 A.确定客户的投资目标 B.认清所有的制约因素 C.决定投资策略 D.认清所有的积极因素 正确答案：A 解析：本题考察投资规划的理解和记忆。正确答案是A。制定投资规划先要 确定投资目标和可投资财富得数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健型 还是激进型策略。在个人投资规划过程中，一旦制定了完整的投资计划，那 么就需要不断地评估投资策略和方法，保障投资计划的可行性。在有新的环 境变更时，都需要重新审视自己的投资计划，并确定一些新的投资方案，不 断地调整投资计划。 7.张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧 急预备金最少应该达到（ ）。 A.15000元 B.21000元 C.40000元 D.7000元 正确答案：B 解析：本题考察紧急预备金的理解和记忆。正确答案是B。至少三个月的支 出总额。 8.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（　 ）。 A.某种投资工具是否适合客户的财务目标 B.客户的当前财务状况 C.客户的非财务信息 D.投资工具是否多样化 正确答案：A 解析：本题考察投资规划的理解和记忆。正确答案是A。银行从业人员在制 定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标 9.财务规划中，（ ）是理财规划的起点，（ ）是研究风险转移的问题，（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。 A.现金消费及债务管理，投资规划，税收规划 B.人生事件规划，税收规划