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牡丹区联社电子银行业务培训材料 主要内容 一、电话POS业务系统 二、手机银行（财富在手卡） 三、网上银行业务 电话POS业务系统 一、电话POS系统简介 二、电话POS系统录入需注意的事项 电话POS系统简介 电话POS系统是指为实现电话POS业务功能，与电话POS终端相连接，具有终端管理、终端交易信息收发、根据终端上送信息定制交易等功能的交易管理系统，由电话POS管理系统和电话POS联机系统组成。 电话POS终端是指在传统固定电话终端上按金融支付技术标准加装专用设备，具有银行卡磁道信息读取、加密和传输等功能，满足刷卡支付条件的新型支付设备。 基本定义 电话POS业务是指由电话POS终端发起，通过电话POS系统定制交易报文信息以实现的转账收款、转账付款等银行卡业务的统称。 电话POS签约商户是指与签约网点签订协议，为客户提供产品或服务，并通过电话POS受理完成转账收款（消费）、转账付款等业务的协理员、合法零售商、公司或其他经营者，以下简称签约商户。 基本定义 商户账户是指签约商户在签约网点开立，与电话POS终端绑定的符合条件的个人借记卡账户或非存折户性质的单位结算账户。商户账户分为商户收款账户和商户付款账户两种。 商户收款账户是指签约商户通过电话POS终端办理转账收款交易时的收款账户，商户收款账户只能绑定一个个人借记卡账户或非存折户性质的对公账户。 商户付款账户是指签约商户通过电话POS终端办理转账付款交易时的付款账户，该账户必须为系统内个人借记卡账户，所以又称商户付款卡。 基本定义 客户账户是指通过电话POS系统与商户账户发生转账业务的银行结算账户 。 签约网点是指受理电话POS业务的营业机构。 基本规则 经营场所不在签约网点所在县级联社区域范围内的，签约网点不得为其开办电话POS业务。 签约商户在签约网点申请开通电话POS业务，必须在签约网点开立银行结算账户，且账户不允许透支。 基本规则 通过电话POS办理转账收款业务，客户账户只能是银行卡，不受理存折业务；商户付款账户只能绑定个人借记卡账户；商户收款账户只能绑定一个个人借记卡账户或非存折户性质的对公账户。 维护收款人信息必须到商户账户开户网点办理。 基本规则 通过电话POS系统办理的业务不能通过系统办理退货、冲正和撤销。 业务管理 一、业务种类 1、系统内转账收款 系统内转账收款是指签约商户通过电话POS系统，将系统内客户账户资金转入商户账户的转账业务。 2、转账付款 业务管理 转账付款是指签约商户通过电话POS系统，将资金由签约商户账户转入客户账户的转账业务。收款账户是省辖系统内账户时，称为系统内转账付款；收款账户是他行账户时，称为跨行转账付款。 3、中间业务 中间业务是指签约商户通过电话POS系统，缴纳通讯费、水费、电费等代理业务。 业务管理 4、查询业务 查询业务是指签约商户或客户通过电话POS办理的各种业务查询，包括银行卡余额查询、商户账户当日交易明细查询、终端交易汇总查询、客户卡当日末笔交易查询等。 二、业务实现及限额 业务管理 系统内转账收款通过通存通兑渠道实现，实时入账处理，无转账限额控制。 系统内转账付款通过通存通兑渠道实现，签约商户通过电话POS系统办理系统内转账付款业务时，客户账户已进行收款人信息维护的，单笔转账付款限额为20万元（含）人民币，日累计限额为100万元（含）人民币； 业务管理 客户账户未进行收款人信息维护的，单笔转账付款限额为1万元（含）人民币，日累计限额为100万元（含）人民币。转账限额由省联社财务会计部根据业务发展需要统一调整。 业务管理 跨行转账付款通过大额支付系统实现。签约商户通过电话POS办理跨行付款业务时，必须在核心业务系统中维护客户账户的行名、行号、账号、户名等大额支付系统汇划所需要的关键支付信息。电话POS系统跨行转账付款单笔限额为20万元（含）人民币，日累计限额100万元（含）人民币。转账限额由省联社财务会计部根据业务发展需要统一调整。 业务管理 三、收费管理 电话POS业务产生的手续费，只向签约商户收取，不向客户收取，其中市辖系统内转账付款不收取手续费。 省辖系统内转账收款和转账付款的签约商户手续费标准和优惠浮动比率，由省联社统一制定，且签约商户手续费优惠浮动比率只能在省联社设置的浮动范围之内。 业务管理 跨行转账付款手续费标准，按照柜面大额支付汇划费用标准执行，优惠浮动比率由省联社统一制定，且签约商户手续费优惠浮动比率只能在省联社设置的浮动范围之内，最低收费标准不得低于5.5元。 中间业务手续费标准按照柜面同类业务手续费标准执行。 业务管理 四、商户管理 签约网点要优先发展行业发展前景好、业务规模和业务量大、财务和信用状况良好、符合银行卡支付结算条件的优质商户。 申请成