金融理财规划案例分析1题.ppt

理 财 规 划 唐彬的家庭规划方案 LIU YU 家庭现状 家庭现状 家庭现状 家庭现状 LIU YU LIU YU 家庭财务分析 家庭资产结构分析 家庭财务分析 家庭财务分析 家庭资产结构分析 家庭资产结构分析 家庭财务诊断及建议 家庭财务诊断及建议 家庭的投资风险测评 家庭资产配置 家庭资产配置 LIU YU 家庭理财目标 LIU YU 家庭资产配置方案 换房方案一 换房方案二 换房方案三 换房方案的对比 LIU YU 换房方案的建议 购车方案 学费的预计支出 LIU YU 保险方案 商业保险推荐：新华的两全保险 附加险（又称：常青树）：意外险、重大疾病险 财产险：【住房按揭贷款】 保费计算图表 LIU YU LIU YU 一、理财要有一个长远的打算 二、理财是投资而不是投机 三、要正确地认识风险 四、理财要有理性 投资方案 进行合理的基金配置 LIU YU LIU YU LIU YU LIU YU 留 余 理财工作室 以投资报酬率为6%的共同基金为准备，一次提拨需50000元，另每月定投基金610元： 则大学期间学费净现值 PV=50000CHS, N=5*12, I/Y=6%/12, PMT=610 CPT FV=110002 投资介时收回11万以满足孩子未来的大学教育金与生活支出。 在征得客户同意以后，特请保险专业人士为唐先生设计祥尽的保险规划。 完整的保险套餐 　 　 　 　 　 26442.95 　 保费预计: 万元 26 　 配偶应加保保额 万元 103 　 本人应加保保额 万元 0 　 减 配偶已投保保额 万元 0 　 减本人已投保保额 万元 26 　 依照收入比配偶保额 万元 103 　 依照收入比本人保额 万元 128.99 应购买新华人寿吉利相伴两全分红型附加意外伤害医疗(等额)保险保额 万元 128.99 　 净保额需求 　 　 　 →本人+配偶 万元 10 　 减 - 现有生息资产 　 　 　 　 万元 138.99 　 总需求合计 　 　 　 　 万元 38.17 　 房贷负债余额 　 　 　 →如下表 万元 8 　 子女教育金现值 　 配偶保额 　 　 　 　 　 　 　 　 总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数 万元 92.82 　 生活费用保障 女儿婚嫁金 10N,7%,0PMT, 20PV , FV=39.3430万 就可以实现给女儿准备40万的婚嫁金。 卖房当前拿出20万元钱当做期初一次性投入,以7.1773%的投资率来配置相应的投资组合 投资业务部的产品经理为客户提供投资组合指导。 大 小 小 小 小 债券 小 大 大 中/大 中/小 开放式基金 大 大 大 大 大 股票 大 小 小 小 中 投资连接保险 小 大 大 小 小 银行储蓄 耗费时间与精力 交易 便利性 流动性 收益性 风险性 投资工具的比较 选择合适的基金品种 选择管理规模在的、资金实力强的、业绩优良的基金公司 货币型 债券型 偏债型 平衡型 偏股型 股票型 基金的资产配置图 退休后资金供给： 退休金总供给： 1.8510*23+4.6440*25+40=198.6730 退休当年返回保单现金价值40万 陈媛退休当年可领取养老金： （0.25+0.01*18）*90%*12=4.6440 唐彬退休当年可领取养老金： （0.5+0.5）/2*[（19+2）*1%]+7.7816/158=0.1123*12=1.8510 假设唐彬夫妇退休前一年社平工资等于唐彬指数化月平均缴费工资0.50万元） 唐彬养老金帐户： FV（3I，19N，-0.02*12PMT，1PV）=7.7816 唐彬退休后余命：80-（38+19）=23 陈媛退休后余命：80-（36+19）=25 陈媛两年后生活支出，按夫妻共同生活的70%计算且不再旅游 12.6411*70%*2=17.6975 退休金总需求： 12.6411*23+19.6975*2+2.1068*23=356.9002 退休后年旅游支出： FV（4I，19N，-1PV，0PMT）=2.1068 退休当年生活需要： FV（4I，19N，-0.5*12PV，0PMT）=12.6411 退休后资金需求： Liu yu Liu yu 了解，从沟通开始！ 个体工商户,年收入12万元 中学教师,年收入3万 现年十三岁,求学中 唐彬 陈媛 女儿 家庭基本结构 金融资产 现金:5万 基金:5万 固定资产 自住房一套,价值50万 两年前购商铺一套,价值70