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国内消费金融公司相关资料 国内消费金融公司定义和发展背景 银监会对消费金融公司的定义 所谓消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 消费金融公司名称中应标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样。 银监会及其派出机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。 国内消费金融公司的发展历程 ２００９年，作为拉动内需应对国际金融危机的一个尝试，银监会向国务院上报了试点设立消费金融公司的请示及《试点办法》，并于２００９年７月２２日正式对外公布《消费金融公司试点管理办法》，首选北京、天津、上海、成都四个城市启动消费金融公司试点。试点期间，每个试点城市设立一家消费金融公司。 消费金融公司试点，意在促进金融产品创新，满足不同群体消费者不同层次的需求，提高金融业的服务水平。 2010年2月底，国内首家消费金融公司——北银消费金融公司正式挂牌营业，该公司由北京银行独资设立，注册资金3亿元人民币。 同年3月1日，位于成都的四川锦程消费金融有限公司也宣布成立，注册资本3.2亿元人民币；其中，成都银行出资占比 51%，马来西亚丰隆银行出资占比49%。 2010年6月，中银消费金融公司在上海浦东成立，中银消费金融公司注册资本为5亿元，其中中国银行出资2.55亿元，占比51％；百联集团出资1.5亿元，占比30％；陆家嘴金融发展控股公司出资0.95亿元，占19％。 2010年12月1日国内第一家外商独资的消费金融公司——捷信消费金融公司在天津成立并开业。捷信消费由中东欧最大的私有投资集团——PPF集团全资建立，注册资金3亿元。 消费金融公司的主要设立条件和业务范围 主要设立条件 主要出资人 消费金融公司的主要出资人指出资比例不低于拟设消费金融公司注册资本50%的出资人，应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备下列条件： 具有5年以上消费金融领域的从业经验； 最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径)； 财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径)； 信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录； 入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明； 具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度； 符合有关监管部门的监管要求； 境外金融机构应在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国的市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制。 一般出资人 一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人，应具备下列条件： 财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径)； 信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录； 入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明； 具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度； 符合有关监管部门的监管要求； 境外金融机构应在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国的市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制； 金融机构还应具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件，非金融机构还应具备净资产率不低于30%的条件。 注册资本 消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。银监会根据消费金融业务的发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额。 监管指标 消费金融公司应遵守下列监管指标要求： 资本充足率不低于10%； 同业拆入资金比例不高于资本总额的100%； 资产损失准备充足率不低于100%； 投资余额不高于资本总额的20%。 有关监管指标的计算方法遵照银监会非现场监管报表指标体系的有关规定。 业务范围 经银监会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务： 办理个人耐用消费品贷款； 办理一般用途个人消费贷款； 办理信贷资产转让； 境内同业拆借； 向境内金融机构借款； 经批准发行金融债券； 与消费金融相关的咨询、代理业务； 代理销售与消费贷款相关的保险产品； 固定收益类证券投资业务； 银监会批准的其他业务。 注： 1、个人耐用消费品贷款