穿越在传统金融和互联网金融之间.pptx

穿越在传统金融和互联网金融之间 2 银行承兑汇票解付案 案件背景：票面金额100万元银行承兑汇票解付出现僵局。 案件处理：12月14日正式收案，12月22日律师费到账。为期一周。 1.到期解付时，发现汇票上的骑缝章不清晰，要求客户前手X开具相关证明2.X开具后证明后，银行又认为不符合要求 1.起初前手不配合，不再开具证明 2.后来索性联系不上了 出票行 汇票前手 客户 律师 杠杠管理 1.发现问题症结所在 2.提供精准的解决方案 现状与目标 3 全牌照金融群，覆盖所有的持牌和非持牌金融机构 每周三次线下、四次线上分享和交流 专家型金融智库 总群一千人，分群覆盖全国三十个重点城市 目标一年内两万成员，十万公众号粉丝 核心团队已打磨成型 培训、猎头、咨询项目已启动 2 3 4 5 6 7 8 覆盖金融（Finance）、互联网(Internet)、法律(Law)和媒体(Media)行业 1 私募基金/互联网金融启动中 9 泛金融领域的“正和岛” 六大模式 4 互联网金融 第三方支付 信息化 金融机构 众筹 （股权） 互联网金融 P2P 网络借贷 大数据 金融 互联网 金融门户 网络支付/预付卡/银行卡收单 1.完全独立于电商网站，不负有担保功能; 2.依托于自有电商网站，提供担保功能。 搜索+比价 利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务 产品服务： 信贷、理财、保险、P2P等（91金融 钱景财富） 网银+金融超市+电商 通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构 集合海量非结构化数据，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。 阿里小贷（平台） 京东、苏宁（供应链） 1.产品众筹 团购+预购 2.股权众筹 本意：创业企业/艺术家展示项目/创意 《私募股权众筹融资管理办法》（征求意见稿），调整： 单个项目 100万—10万 AUM 300万—100万 年均收入 50万—30万 网络借贷不得触碰四条红线 5 2014年4月，银监会非法集资处置办负责人刘张君表示，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界： 网络借贷监管的十大原则 6 投/融资人实名登记，资金流向要清楚，避免反洗钱 网贷机构不是信用中介，是信息中介（1） 投资人的资金应该进行第三方托管 不得自身为投资人提供担保（2） 走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目 充分信息披露 2 3 4 5 6 7 8 不能建立资金池，项目要一一对应（3） 1 有一定的行业门槛，注册资本/管理层/风控 推进行业规则的制定和落实，加强行业自律 9 必须坚持小额化 10 2014年9月，中国银监会创新监管部主任王岩岫阐释了网贷监管十大原则： 7 银监会普惠金融部闭门会 2015年3月，银监会普惠金融部召集北京、上海、广东、浙江等几个P2P主要地区的省金融办、行业协会召开有关P2P监管细则讨论的闭门会议，商讨P2P监管。 3000万，超出此前预期1000万 拟参考目前担保行业10倍的杠杆限制 注册资本 杠杆管理 监管文件（内部初稿） 闭门？ 管理层 杠杠管理 管理层必须有银行或者相关金融从业经验 预留空间 8 监管部门最新表态 2015年5月下旬，银监会普惠金融部副主任文海兴在清华五道口全球金融论坛发言内容。 行业倒逼 9 监管政策呼之欲出 导火索（猜测）：5月21日深夜，银监会郑重声明：银监会办公楼仅为本部门使用，从未允许任何单位和个人入驻办公。 案例：某公司声称“唯一一家中国银监会办公的互联网金融公司。” 效果：倒逼银监会再也不好“做一个安静的美男子” 信息披露 10 监管的核心要素 监管的核心要素之信息披露（续） 11 　立足于国内P2P网贷行业整体不透明的现状，P2P信息披露应以实现资金透明、P2P业务透明、网贷平台透明为其核心内容。 北京案例 12 网贷行业自律组织 产品登记：全量信息上报，从产品立项到产品终结整个阶段，分级对外披露。（业务透明） 北京市网贷行业协会通过民政部门注册成立，采取的行业自律措施如下： 行业实践 13 信用评分模型（范例） 行业实践 14 德国IPC微贷技术 信息传统银行业的公司类客户有完善的文件资料，如营业执照、财务报表。一般根据客户的财务报表进行数据分析。小微客户一般为个体工商户，没有正规的会计记账，所以微贷技术是多方了解客户生意信息，为客户编制财务报表。 担保方式传统银行业更看重抵押。比如贷款用房产抵押。德国微贷技术，一般来讲，不看重抵押物而更看重客户品质，现金流。担保方式以担保人居多。 服务客户经理多为劳动密集型工作，上门服务，透明公开