第八章人身保险.ppt

第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 [教学目的和要求]掌握人身保险的特点、种类及内容等。 [重点和难点]人寿保险的特点、种类及条款、意外伤害保险和健康保险的内容。 [教学形式和方法]讲授、案例 思考： 人身保险和人寿保险的区别? 第一节? 人身保险概述 一、人身保险的界定 表述之一：以人的身体或者寿命（生命）为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给付保险金。 表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金。 人身保险的险种很多，每一具体险种都是各种保险责任以不同形式的组合和搭配(生老病死伤残)。 按保障范围分为: 人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 二，对人身保险的认识： 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。保障项目包括死亡和期满生存. 二、人寿保险的特征： 生命风险的特殊性（死亡率） 保险标的的特殊性（人的生命，货币无法衡量） 保险利益的特殊性（无量的特殊性，例外情况） 保险金额的确定与给付的特殊性 保险期限的特殊性（长，影响因素多） 三、人寿保险的主要类型种 （一）普通型人寿保险 人寿保险之死亡保险 一、定期死亡保险 （一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期限内发生死亡事故作为保险金给付条件的人寿保险。如果期限届满，被保险人仍然生存，保险人不再承担保险责任,不退还保费。 （二）特点： １、保险期限短 ２、保险费率低,保额较高 3,易发生逆选择 （三）适合投保的客户 １、短期内从事危险工作的人 ２、经济收入低，子女未成年。 （四）条款示例 举例：罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。保费支出：20年累计交保费25000元；保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。  二、终身死亡保险 （一）概念：终身死亡保险又称终身寿险。是一种不定期的死亡保险。只要投保人按时缴纳保费，自保单生效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。最大的优点是可以得到永久性保障，有退费的权利，中途退保，可以得到一定数额的现金价值。保单具有现金价值。 思考： 1、终身寿险为什么有时被看作是保险期限至被保险 人100岁时的两全保险？ 2、终身寿险可否看作是一种至被保险人100岁时的定 期寿险？ 100岁之前会死亡 （二）特点： 1、每一张有效保单必然发生给付 2、保障他人利益 3、具有储蓄性，保单具有现金价值 4、保险费率高于定期寿险的费率 （三）终身寿险的主要险种 1、普通终身寿险 2、限期缴清保费的终身寿险 3、趸缴保费的终身寿险 普通终身寿险 含义：又称终生缴费的终身寿险。要求投保人在被保险 人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。 特点：费率较低，但是略高于定期寿险的费率水平，适合中等收入者购买。 趸缴保费的终身寿险 含义：要求投保人在投保时一次缴清全部保费的终身寿险。可以理解为限期缴费的一种极端形式。 特点：投资为主，保障为辅。 限期缴清保费的终身寿险 含义：即要求投保人在规定的期限内每年都缴付保费，期满后不再付费，保单有效至被保险人死亡。 特点：缴费多少与缴费期限相关；年均衡保费大于普通终身寿险，适合短期内有较高收入的人购买。 缴费期的界定：规定缴费的年数；规定达到被保险人某个年龄。 江苏寿险2006年十大给付案例之一 ——投保寿险6年，身故给付56.3万 王某于1999年11月为自己投保太平洋寿险《老来福终身寿险》5份，2002年9月投保《步步高增额保险》5份，基本保额51.3万。2003年5月王某因“无明显诱因下出现进食后胸骨疼痛3月”被诊断为某某癌，太平洋寿险于2003年12月赔付步步高增额保险1.75万元。2006年8月21日王某在家中死亡，受益人申请理赔，经公司核实予以赔付，总给付56.3万元。 刘女士的丈夫南下经商，而刘女士留在家中照顾家