农业生产资料贷款现场检查方法及技巧.docVIP

农业生产资料贷款 业务说明 农业生产资料贷款是指农发行对符合贷款条件的企事业单位法人、其它经济组织从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资料流通和销售而发放的贷款。 贷款对象：经工商行政管理机关核准登记、具有化肥、农药、农膜、农机具农用燃料等农业生产资料经营资质，独立核算的企事业法人和其它经济组织。 贷款用途：主要用于解决借款人在农业生产资料流通和销售中，合理的经营资金需求的流动资金贷款。 贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年。原则上不展期。 贷款方式：一般实行质押、抵押、保证担保贷款方式。信用等级在AA级（含）以上的可采用信用放款；对信用等级为A级的在有效资产应抵尽抵后也可发放信用贷款。 业务操作流程 贷款申请 借款人申请农业生产资料贷款，应当提交借款申请报告，填写借款申请书；提供经年检的《营业执照》、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、财务会计报告、法人代表身份证或其委托代理人的有效身份证明和签字样本及授权文件等需提供的相关基本资料，并具备以下条件： 1．信用记录良好，具备按期还本付息能力； 2．原则上在农发行开立基本账户； 3．信用等级达到规定的标准。 贷款受理与调查(评估) 参照粮食流转贷款相应流程。 贷款审查与审批 参照粮食流转贷款相应流程。 贷款发放 参照粮食流转贷款相应流程。 贷后管理 贷款发放后，客户经理负责贷款信息的搜集、整理，并按要求建立台账，录入信息，对贷款企业的经营情况及贷款的使用情况进行跟踪监控，及时反映；开展首次跟踪检查、定期常规检查或专项检查；对检查中发现影响贷款安全的重大事项及时进行处理。 对借款人或担保人状况发生变化导致贷款资产的风险程度发生变化的，开户行客户部门提出调整贷款分类意见，送有权审批行风险管理部门审查，有权审批人审批认定，开户行根据认定结果，及时调整贷款形态。 贷款后评价及档案管理 参照粮食流转贷款相应流程。 贷后评价遵循“谁审批、谁评价”的原则，可采用直接评价、委托评价和联合评价等方式。通过对贷款合规性、安全性、效益性、借款人发展趋势评价，针对存在的问题，提出合理可行的整改意见，并就贷后评价是否合格提出明确结论。贷后评价已合格的借款人可继续获得信贷支持；对贷后评价不合格的借款人，明确要求限期改正，否则将取消其贷款资格。 现场检查流程 参照粮食流转贷款相应流程。 检查依据 1．《中华人民共和国银行业监督管理法》 2．《中华人民共和国担保法》 3．《金融违法行为处罚办法》 4．《贷款通则》 5．《粮食流通管理条例》 6．《金融企业会计制度》 7．《商业银行操作风险管理指引》 8．《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号） 9．《中国银行业监督管理委员会关于中国农业发展银行全面实施贷款五级分类制度的意见》（银监发〔2003〕2410．《中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国农业发展银行贷款风险五级分类管理试行办法的意见》（银监发〔2003〕15711．《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》（农发银发〔2006〕8012．《中国农业发展银行贷款基本操作流程（试行）》（农发银发〔2006〕8113．《中国农业发展银行农业生产资料贷款办法（试行）》（农发银发〔2007〕85 业务操作流程图  银行业金融机构业务操作及现场检查流程 表内授信 ── 其他类贷款 693 693 现场检查流程图