理财业务现场检查方法与技巧.docVIP

理财业务 业务说明 个人理财业务是指银行机构为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 银行机构个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，是指银行机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 银行机构在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指银行机构在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 业务操作流程 开立账户 1．个人投资者携带身份证件（包括中华人民共和国居民身份证件、护照、军人或武警身份证件，下同）、个人账户证明（存折或借记卡），填妥一式两联《理财业务申请表》后交柜员。 2．柜员审核《理财业务申请表》的栏目是否填写正确、完整、有无涂改、与提交资料是否一致 受理理财产品申请 银行机构接到客户理财产品业务申请时，应先对客户的风险承受能力进行测试，根据测试结果及客户的选择，确定客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的风险属性，为客户推荐适合的投资产品，各类产品的判断标准见下表