第八章家庭金融决策.pptVIP

朱鲁秀 * 朱鲁秀 * 第八章 家庭金融决策 一、家庭金融决策概述 二、家庭金融决策的主要类型 * 朱鲁秀 * 第八章 家庭金融决策 一、家庭金融决策概述 （一）家庭金融决策及其影响因素 1.家庭需要处理的四种基本金融决策 消费和储蓄决策、投资决策、融资决策和风险管理决策 2.影响 家庭决策的因素 家庭功能和家庭结构的变迁 家庭财产及其构成 家庭所处的阶层和经济地位 家庭所处的阶段 * 朱鲁秀 * 第八章家庭金融决策 （二）家庭的储蓄、借贷及投资方式选择 1.家庭储蓄的选择 指存入银行和其他金融机构的存款。根据不同的动机， 储蓄可分为保值、增值型储蓄 预防型储蓄 消费型储蓄 2.家庭借贷的选择 有相应的承受能力 是否选择好的适合自己家庭的项目 预测未来物价变动趋势 第八章 家庭金融决策 3.家庭投资的选择 证券投资 外汇投资 基金投资 收藏投资 * 朱鲁秀 * 第八章 家庭金融决策 二、家庭金融决策的主要类型 （一）年金的购买 年金合同就是约定在一定期间内，每隔一确定时期支付一定货币金额的经济合同。 1.年金的种类 （1）个人年金和团体年金 （2）即付年金和延期年金：按付款开始时间分类 即付年金：购买后满第一个给付期间即可获得给付的年金 延期年金：交费后不立即给付，等到特定年限之后才开始支付的年金。 (3)单一持有期：股利贴现法的股票价值 * 朱鲁秀 * 2.年金的购买 例1 ：如果你现在65岁，正考虑自己是否应该到保险公司购买年金。你只要付10000元，保险公司就会在你的余生中每年支付你1000元。如果你将这笔资金存入银行帐户，每年可得到8%的利息。假设你可以活到80岁，购买年金是否值得？ 第八章 家庭金融决策 * 朱鲁秀 * 第八章家庭金融决策 * 朱鲁秀 * * 朱鲁秀 * 第八章家庭金融决策 (二)住房抵押贷款及汽车贷款 1.住房抵押贷款 个人住房抵押贷款是指借款人以合法方式取得的住房作抵押，获得银行贷款。在抵押过程中，借款人有权继续使用该抵押的住房，一旦借款人不能偿还贷款，贷款人有权依法变卖作为抵押物的住房，并优先得到偿还。 我国个人住房贷款通常有三种：公积金个人贷款、商业性个人住房贷款和个人住房组合贷款。 2.贷款利率的选择：固定利率还是浮动利率 * 朱鲁秀 * 第八章家庭金融决策 3.偿还方式的选择：到期一次还本付息法、等额本金偿还法、等额本息偿还法、等比递增偿还法和等额递减偿还法。 （1）到期一次还本付息法 这种方法适用于短期贷款，借款人在贷款期内不需要偿还本金和利息，在到期日一交性偿还本金和全部利息。 （2）等额本金偿还法 是指借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结算还清的方法。也称递减法。 计算公式为： 每月还本付息额=贷款本金/还本付息次数+（贷款本金-已偿还本金累计数）×月利率 第八章 家庭金融决策 * 朱鲁秀 * 特点：每月归还贷款本金相等，利息按贷款本金逐月计算，前期还贷金额较大，以后每月还款额逐渐减少。适合近期还款能力较强的家庭。 例2：王先生要购买一套70万元的房子，贷款50万元。选择了10年期浮动利率贷款方式，当前的年贷款利率水平为6.84%.如果王先生采用等额本金偿还法，在浮动利率不变的前提下，前12个月的每月偿还额为多少？ * 朱鲁秀 * 第八章家庭金融决策 　 例8-2等额本金偿还法 　 　 单位：元 时间 初始本金 未偿还本金 月应偿还本金 当期利息 月付款额 1 500000.000 495833.333 4166.667 2850.000 7016.667 2 495833.333 491666.667 4166.667 2826.250 6992.917 3 491666.667 487500.000 4166.667 2802.500 6969.167 4 487500.000 483333.333 4166.667 2778.750 6945.417 5 483333.333 479166.667 4166.667 2755.000 6921.667 6 479166.667 475000.000 4166.667 2731.250 6897.917 7 475000.000 470833.333 4166.667 2707.500 6874.167 8 470833.333 466666.667 4166.667 2683.750 6850.417 9 466666.667 462500.00