5投资规划.ppt

当前环境下的理财策略 您家庭的财务安排是否健康 投资目标与投资工具 记得做分散投资 具体建议 合理的资产配置，适当的分散投资 全方位的资产配置 配置100%的股票组合 股票型基金 投资连接保险 50%股票/30%债券/20%货币的资产组合 保本型基金（3年保本计划） 实物黄金 1年期封闭式产品，收益约5% 债券基金 货币基金 短期封闭式产品 流动性资产20% 短期目标配置20% 中期目标配置30% 长期目标配置30% 投资规划 重点与难点 投资理财理念 投资规划原理 主要投资理财工具 银行产品、货币工具、债券、股票、信托、基金等特征 客户的风险偏好分析 不同人生阶段的财务投资策略 重 点 投资规划原理 投资资产组合 当前环境下的理财策略 难 点 作业 调研/查找银行（4+9）、证券公司以及基金公司目前市场上受欢迎的金融理财投资产品，分组选取一类金融工具并做相应对比。主要金融工具可为银行存款或短期封闭产品、 货币金融工具、债券基金、股票基金以及信托产品等。 重要指标参考：调查机构、发行时间、产品规模、投资起点、收益率、优劣势比较。 示例 房地产资金信托案例—— 计划名称：金地格林世界项目集合资金信托计划 信托规模：25000万元 信托期限：2年 预计年化收益率：8% 信托收益分配：信托存续期间，受托人每年以现金方式向受益人支付信托收益一次，信托终止受托人将信托财产划付至受益人的银行账户。 投资领域：房地产 资金运用方式：上海信托有限公司将募集到的信托资金贷款给上海金地格林房地产有限公司，上海金安经济股份有限公司对本次信托计划的贷款提供不可撤销的本息连带担保责任。 认购起点：单笔信托合同金额应不低于50万元人民币，超过部分按1万元人民币的整数倍增加。 推介期：2005年8月22日——9月22日 项目简介：上海金地格林房地产开发有限公司于2003年7月成立，注册资本金3亿元人民币。计划开发“金地格林世界”楼盘项目。本项目占地面积约为408亩，项目全部完成可建成商品房45万m2，其中商铺约6.5万m2，计划分两期实施，其中一期计划开工面积为20万m2，计划于2005年初开始正式销售。第二期计划开工面积25万m2，项目总开发周期约4年。 示例 ——信托三要素 委托人：购买信托计划的投资者 受托人：上海信托有限公司 受益人：购买信托计划的投资者 产品优点：与银行存款、国债以及其他企业债券相比，房地产信托的预期收益率较高。在此案例中，上海金安经济股份有限公司对本次信托计划的贷款提供了不可撤销的本息连带担保责任，保障了投资人的利益。 缺点：收益较高，常常意味着风险较大。如果房地产项目做的不好，市场定位不准确，将来销售就成问题，投资者的收益就得不得保障。 ——总结 首先，能用房地产公司提供可靠的融资渠道，房地产企业良性发展； 其次，房地产资金信托能够丰富资本市场的投资品种，为投资人提供一条稳定获利的投资渠道； 最后，房地产资金信托能够拓宽信托投资公司的业务范围，是信托业得以迅速发展的重要契机。 案例——方正东亚?方兴71号镇江新区债权投资集合资金信托计划 发行机构：方正东亚 融资方：镇江新区经济开发总公司 募集规模：2亿 投资门槛：100万 投资期限：24个月 投资方向：房地产 收益分配方式：按季付息 预计年收益率：100万-300万(不含) 9.5%； 300万-1000万(不含)10%； 1000万以上：10.3% 资金用途：信托资金用于受让镇江新区经济开发总公司所持有的对镇江新区管理委员会的5.15 亿元的应收款债权。信托资金用于“平昌新城A6、A8、A9 地块保障房项目”和“镇江新区光华路新市民公租房项目”建设施工款“） 还款来源：第一还款来源：方正东亚通过本信托资金受让经发总公司对镇江新区管委会所享有的5.15 亿元应收账款债权兑付，实现信托资金回笼；第二还款来源：经发总公司承担并履行连带保证责任，支付到期应回笼的信托资金，2010-2013 年，经发总公司分别实现主营业务收入57.3 亿元、75.6 亿元、91.6 亿元、94.7 亿元；第三还款来源：镇江市交通投资建设发展公司承担并履行连带保证责任，支付到期应回笼的信托资金；第四还款来源：江新区经济开发总公司或第三方受让方正东亚持有的镇江新区管委债权实现信托资金回笼；第五还款来源：镇江新区财政局、镇江市财政局提供支持。 示例 风控措施 (一)应收账款债权：方正东亚信托通过受让经发总公司对镇江新区管委会享有的5.15 亿应收账款债权，保障项目本金及收益回笼。 (二)机构保证担保：镇江大型国有单位镇江市交通投资建设发展公司（简称“镇江