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对银行系统职务犯罪的分析 已阅：815 2011-5-5 随着我国市场经济的不断发展，银行业作为经营货币和信用的特殊行业，在经济社会的发展中发挥着举足轻重的作用，银行工作人员一旦违法犯罪，不仅严重损害了行业声誉，而且给国家财产造成了经济损失。银行业发生的职务犯罪案件教训是极其深刻的，因此，防范职务犯罪是银行业迫切需要解决的重要问题。本人对银行业职务犯罪的特点、成因进行了研究和分析，结合自己多年从事银行工作的实践，在此就如何防范银行业职务犯罪提出自己的一些看法。 一、银行系统职务犯罪成因分析 银行业职务犯罪发生的原因是多方面的，其中有个人素质方面的，也有内部管理方面的。但其成因却有着许多的共同点。 1、思想教育不到位是职务犯罪的基本原因。思想是行为的先导，引发职务犯罪的动机首先是思想意识。纵观近年来银监会通报的银行业职务犯罪案件，在案例分析中无一不存在思想意识方面的问题。 2、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因。随着金融改革的不断深化，银行业的风险防范意识不断增强，内控制度日趋完善。但问题是制度执行不到位，有章不循、违章操作的现象普遍存在，岗位之间的相互监督制约往往由互相信任所代替，这就为银行业职务犯罪提供了便利条件。 3、监督检查不到位是职务犯罪的重要原因。从近年来银行业发生的职务犯罪案件来看，许多案件发生都不是偶然的，作案前就出现了一些苗头，如果及时监督到位，就可能防范于未然；还有不少大案要案作案时间跨度较长，银行业在内部检查中发现了一些不正常情况，但没有引起足够重视。正是由于监督、检查不到位，才在客观上助长了职务犯罪分子的侥幸心理，其教训是深刻的。 二、银行系统职务犯罪的防范对策 1、抓好思想教育，打牢预防职务犯罪的根基。教育是基础，要结合银行工作实际，在员工中广泛开展以世界观、人生观、价值观为主体的基础教育，以法律法规、党纪条规、规章制度为主体的法纪条规教育，以正反两方面典型为主体的形象教育，以个别告诫、劝勉为主体的诫勉教育，从而促使员工树立正确的价值观、金钱观和法制观念，分清是与非、荣与辱、守法与违法、守纪与违纪的界限，教育员工自觉地把个人价值观建立在集体的、社会的共同价值观之上。 2、完善内控制度，筑牢预防职务犯罪的屏障。健全内控制约机制，严格落实各项内控制度，是预防和控制职务犯罪的有效手段。银行业的特殊性决定其健全内控制约机制的重要性。只有建立健全各项内控制度，才能有效防控职务犯罪行为。为此，银行业要根据业务发展需要，建立一系列内控制度，使内控制度覆盖所有金融产品、业务岗位和操作环节，同时，定期对内控制度进行后评价，对不完善的及时进行修订，对不适应的及时予以废止，彻底切断管理“断层”和风险控制的“盲区”，保持管理的连续性和风险的可控性，努力构建案件防控的长效机制。 3、加大检查力度，进一步提高制度执行力。银行业要加强对易发案件的薄弱环节、重点部门和关键岗位的检查。检查标准应严格统一，检查结果应分轻重，检查人员应实行问责，对因违章操作而带来的风险，要从严处罚，不能姑息迁就，以此提高员工执行制度的自觉性。对检查人员在检查范围内应发现而未发现的违规违纪行为，要严肃追究检查人员的连带责任。对发现的问题要现场督促整改，暂时不能整改的问题要实行限期整改，并对整改情况进行后续跟踪检查，确保整改效果。另外，还要分析问题可能引发的风险，在检查报告中予以风险提示，以便引起高级管理层的重视，切实加强内控风险管理。 4、加强员工管理，从源头上防范职务犯罪案件。一要制定全面、规范的员工岗位责任制，明确界定各岗位的操作权限和责任，做到人人职责明确、有章可循。二要进一步加强人力资源管理，把好选人用人关，对不符合用人标准的，应拒绝录用，不能降低标准，尤其不能录用因职务犯罪或严重违规违纪被清理出金融系统的人员，对高级管理人员的选拔任用，不仅要考察其业务能力和工作业绩，还要考察其人品和职业道德；对重要岗位人员要实行岗位轮换、定期交流、强制休假等用人管理制度，并进行定期考核，对考核不称职或发现苗头性问题的人员应及时调整或撤换；发现员工存在赌博、嫖娼、吸毒等不良恶习的，要坚决清理出银行队伍。三要健全员工福利保障和用工制度，不断提高员工的福利待遇，进一步增强单位的凝聚力和向心力，使员工不想违法犯罪。同时，加大查处力度，增加违法违规行为的成本，使员工不愿违法犯罪，最终减少职务犯罪现象。 当前，银行业金融机构高管职务犯罪现象成为一个突出的问题。这一问题引起监管当局的高度关注。透过近期银监会领导批示及监管部门采取的一系列行动，可以看出高层整治银行业金融机构各类风险隐患特别是高管职务犯罪的决心。笔者认为，监管部门对拟任高管，实施任职资格审核前考核，突出“四重”要求，把住高管的市场准入关，有利于加强金融监管，更能有效的制止各类金融风险，而且对高管职务犯罪将起到预防