商业银行中间业务产品创新及营销策略分析[].doc

致： 商业银行中间业务产品创新及拓展策略研究 【报告撰写背景】 中国银监会统计显示：2011年上半年，我国商业银行实现净利润5364亿元，同比增长35.5％，创下盈利新高。细究利润构成，人们可以发现，银行业依靠利差“摇钱树”的盈利模式也在悄然改变。 银行业仍然有70％左右的利润来自存贷款利差收入。不过，传统的那种过度依靠贷款扩张、依赖利差收入的发展方式正在慢慢改变。 统计显示，今年二季度，商业银行实现净利息收入5208亿元，同比增长29.0％；非利息收入1359亿元，同比增长43.7％，高于利息收入增幅。 利差之外，中间业务正是银行利润增长的又一“引擎”，这在上市银行的年报上有着充分体现。2010年，上市银行手续费及佣金净收入较上年增长超过30％，增幅比上年提高7个百分点。今年上半年，中间业务占比提高和增速较快的特点得到了延续。 2010年五大国有银行中间业务收入额（单位：亿元） 数据显示，上市银行上半年的收入构成中，非利息收入占比均呈上升态势。其中，工、农、中、建四大银行实现手续费及佣金净收入同比增幅分别达到45.8％、65.4％、23.56％和41.70％。 从“全球最赚钱的银行”工商银行和“国际化程度最高的中资银行”中国银行的半年报来看，上半年工行2311.6亿元营业收入中，存贷款利差收入占比59.44％，中间业务的净手续费及佣金收入为23.27％，同比增长45.8％，较上