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金融天地 金融创新视角下我国中小企业融资问题 刘露 招商银行深圳分行个人信贷部 广东深圳 518001 摘要：中小企业融资与金融创新是一种交融共生的关系。根据当前我国中小企业融资存在着的一些问题，提出了要提高商业银行对金融 业务发展的认识，在创新金融产品服务中发展自己，改进现行中小企业担保体系，全方位地创新中小企业融资的金融服务等改进策略建议。 关键词：金融创新；中小企业；融资 中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2010）08-0149-01 改革开放 以来 ，中小企业发展 已经成为我 国经济发展 的重要推 客户 的信用 ，又可以扩大商业银行 的市场份额 ，获得更大的发展空间 动力 。2009年 中国一半 以上 的GDP 已经 由中小企业创造 ，直接或间接 和利润空间。 贡献着全 国近 1/3 的税收 ，并且 ，每年吸纳 了80 ％以上 的新增就业人 2.改进现行中小企业担保体系 员 。然而 ，在 中小企业 的发展过程 中，融资问题没有得到较好解决 ， 改进现行 中小企业担保体系 ，也是一个十分迫切 的问题 。 目前 ， 实践证 明，传统的融资途径远远不能满足 中小企业融资需求 。 建立 中小企业信用担保体 系是世界各 国扶持 中小企业发展 的通行做 法 。截至 目前 ，全世界 已有近50％的国家和地区建立 了中小企业信用 一、金融创新视角下我国中小企业融资存在的问题 担保体系。有鉴于此 ，我们要注重加强政府行业监管职能 ，加强担保 当前我 国中小企业普遍缺乏多样化 的融资渠道 、多样化 的金融产 公司与银行合作为 中小企业提供贷款 、承兑 、综合授信等全方位 的融 品和区域金融服务体系。从 中小企业融资问题看 ，主要表现在 以下几 资服务 。近年我 国经济环境 的变化 ，担保公司有 了大的发展 ，担保公 个方面 ： 司的信誉状况有较大提高 ，并开辟 出了多种品种 的担保业务 。担保公 1.中小企业融资的路径与银行业务发展方向有些偏差 司融资的优势在于 ：持现率高于银行 ，比银行融资更为灵活 ，还有 民 目前我 国商业银行 的市场定位 、信贷导 向和经营发展 战略的调 问信用互助协会 、中小企业信用担保联盟等互助担保联盟担保贷款 。 整 ，制约着 中小企业金融业务 的拓展 。一方面 ，商业银行机构纷纷退 而商业银行也要扩大担保体系的商业化运作体系 ，扩大资金 的来源 ， 出县域金融市场 ，大量根植于县域 的小企业 ，面临市场体系不完善 的 加强同业间的担保协作 。 金融服务环境 。另一方面 ，占金融资产 的60％以上 的大型银行 的信贷 3.全方位地创新中小企业融资的金融服务 忽视 了中小企业信贷市场 ，造成 了供 给 中小企业贷款 的比例增长过 商业银行应采用新技术 、新方法改造传统的存 、贷业务 ；实行客 慢 ，使得 中小企业贷款难 的问题显得更加突出。 户经理制度 ，为 中小企业提供一条龙服务 ；把贷款融资和企业财务顾 2.中小企业金融服务需求与商业银行业务创新不足存在矛盾 问业务结合起来 ；积极为 中小企业提供快捷 、方便 、小额结算服务工 由于商业银行 的信贷 品种 以传统 的贷款方式为主 ，适应 中小企 具 ；为 中小企业开展融资租赁服务并充当融资租赁 的主体和媒介 ；实 业尤其是小企业 “短 、频 、急”资金需求 的信贷品种很少 。同时 ，由 施贷款保险制度 ；拓宽担保种类 ，缓解 中小企业 的 “担保难” ；推广 于我 国商业银行 的产品和服务创新 ，没有跟上 中小企业 的快速发展需 多种信贷产品以满足 中小企业灵活多样 的融资需求 。在政策允