关于出口信用保险合同法律适用问题的理解与探讨.PDFVIP

2013 保险法律工作联席会议交流材料 关于出口信用保险合同法律适用问题 的理解和探讨 中国出口信用保险公司 2013 5 月2 日，最高人民法院正式公布了 《关于审理出口信用保险合同纠纷案件适 用相关法律问题的批复》 （下称 “《批复》”）。《批复》规定：“对出口信用保险合同的 法律适用问题，保险法没有作出明确规定。鉴于出口信用保险的特殊性，人民法院审理出口 信用保险合同纠纷案件，可以参照适用保险法的相关规定；出口信用保险合同另有约定的， 从其约定。”这一司法解释在我国法律体系中第一次明确了出口信用保险合同的法律适用问 题，解决了长期以来一 困扰出口信用保险经营和司法实践的法律难题，对于我国出口信用 保险业务的持续、健康发展将产生深远的影响。 目前，我国短期出口信用保险市场面临逐步放开的趋势，已有同行业公司试点开展短期 出口信用保险业务，未来还将有更多的保险公司经营短期出口信用保险业务。如何准确地理 解 《批复》的精神，并在业务实践中正确处理好 《保险法》规定和出口信用保险合同约定之 间的关系，不仅是中国出口信用保险公司面临的问题，也是越来越多的保险公司即将面临的 一个法律问题。本人作为十几 来一 从事出口信用保险法律工作并参与推动 《批复》出台 的法律工作者，拟结合出口信用保险业务实践和司法实践的情况，谈谈对这一问题的认识。 一、出口信用保险业务的特殊性及《批复》施行前的法律适用概况 出口信用保险是保险机构对出口或投资形成的债权或股权提供保障的保险业务。其承 保的风险主要是出口买方所在国家的政治风险，以及国外买方的商业风险。 出口信用保险自在我国开办以来，一 具有鲜明的政策性属性。出口信用保险的政策性， 源于其与其他财产保险相比所具有的特殊性，即：（一）高风险、难控制。出口信用保险保 障的是收汇安全，影响收汇安全的除了政治风险和买方的商业信用外，还包括经济周期等其 他多种可能导致违约的复杂因素，出险概率高且难以控制。（二）不以盈利作为经营目标。 各国开办出口信用保险的目的都是支持本国的出口，以实现国家整体利益的需要，不以盈利 为目的。（三）政府参与程度高。 出口信用保险的上述性质，使其在法律适用上面临一定的问题。我国《保险法》第二条 规定，本法所称的保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第 -62- 2013 保险法律工作联席会议交流材料 六条规定，保险业务由 照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经 营。从上述规定可见，《保险法》规范的主要是商业保险行为和 照 《保险法》设立的商业 保险公司，并不规范政策性保险行为和政策性保险组织。因此，从严格意义上讲，出口信用 保险业务不应当适用 《保险法》的相关规定。但在现实司法实践中，各级人民法院和仲裁机 构并未将出口信用保险排除在 《保险法》的适用范围之外，其基本上均按照 《保险法》的规 定，裁判出口信用保险合同纠纷案件。企业、银行等被保险人也以《保险法》为标准，判断 出口信用保险条款的合理性。有的司法机构、被保险人等甚至基于 《保险法》的某些条款， 对一些反映出口信用保险特殊业务规律和行业交易习惯，对出口信用保险的正常经营有重大 影响的合同约定的合理性提出质疑，影响了业务的正常开展。 二、出口信用保险合同适用《保险法》规定面临的业务难题 《保险法》中的“保险合同”一章，较民商事合同的基本法—— 《民法通则》和 《合同 法》，更加体现了保险业务的规律，对保险合同双方的权利义务进行了规范，并对涉及公共 利益的问题作出了强制性规定。适用该章的规定，有助于保险各方明确各自权利义务的边界， 也有助于监管机构、司法机关等第三方按照既定的标准审视交易行为，形成稳定的交易秩序。 出口信用保险尽管属于政策性保险，但按照国际通行的做法，采用商业化方式运作。因 此，出口信用保险合同约定的是平等民事 体之间的权利义务，具有合同的一般属性，具备 适用 《保