危险管理和保险.ppt

保险学 第１章　危险管理与保险 第一节　危险概述 一、危险的概念 1、风险的概念 2、危险的概念 定义：危险是指损失发生及其程度的不 确定性 特征： 客观性；损失性； 不确定性；普遍性； 社会性；可测性； 可变性； 3、危险的构成要素 （一）危险因素 （二）危险事故 （三）危险损失 （四）危险因素、危险事故和损失之间关系 四、危险的种类 自然危险与社会危险； 静态危险与动态危险； 基本危险与特殊危险； 财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。 第二节　危险管理 一．危险管理概念 危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行 识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 二．危险管理过程 1.危险管理目标的确定； 2.危险识别； 3.危险衡量； 4.危险处理； 5.危险管理评估； 三、危险管理的方式 危险管理过程 第三节　危险与保险 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系 4．可保危险 可保危险的条件 危险损失可以用货币来计量； 危险的发生具有偶然性； 危险的出现必须是意外的； 危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 危险应有发生重大损失的可能性 第二章 保险的概念 有关保险的学说 保险的性质 保险的定义 保险的对象 保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较 自保问题 一、有关保险的学说1．损失说 损失说：以“损失”为中心，从补偿角度分析 损失赔偿说：是一种合同、共同特征是损失赔偿 损失分担说：互助合作，共同分担的特点（自保如何理解？） 危险转移说：保险是危险转移机制，仍以损失为基础，否认人身保险 人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性，因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经济性？ 2．非损失说 保险技术说：如何区分彩票等？ 欲望满足说： 相互金融机构说：强调资金融通 财产共同准备说： 3．二元说：保险是合同； 一类损失赔偿； 一类给付； 二、保险的性质 保险是复杂的经济行为，是一个体系 1．从经济角度看： 一种提供“保障服务”的经济行为，供需均有基础 一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用 2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳 定器 三、保险的定义 本书的定义： 保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制 法律上的定义： 社会保险的定义： 四、保险的对象 保险标的物 是指保险人对其承担保险责任的给类危险载体 与人身无关的标的物 人身标的物 五、保险赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较 1．保险与赌博 相同:具有射幸因素 不同: 出发点：避险与逐利 结果：有无获利可能 与随机事件的关系：是否必须有可保利益 2．保险与储蓄 相同:皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准备 不同: 体现的经济关系不一样 两者遵循原则不一样 付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利 3．保险和担保 相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的 发生为条件 不同： 保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； 是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约； 4．保险和救济 相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同: 保险当事人地位平等，双方授受是基于保险契约的权利义务；救济则不然。 保险金之给付金额有一定计算方式，救济金额则不定 保险有对价关系， 救济则无。 六、自保的问题 自保问题是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务 自保公司设立目的:在集团内进行损失分摊； 降低投保费用； 自保最大的优点：保险人和被保险人利益一致 自保的缺点：不能将危险完全转移、彻底分散