第三章资金流转--网上支付.ppt

* * 第3章 资金流转--网上支付 网上支付是指客户利用互联网完成交易资金的转移过程 本章学习内容 第一章 网上支付 第二章 电子货币 第三章 网络银行 第四章 第三方支付 第五章 移动支付 网上支付 什么是网上支付 第3章 资金流转--网上支付 网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付） 之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子 支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构， 从而完成支付的整个过程 1．数字传输 2．开放平台 3．现代通信 4．方便高效 第3章 资金流转--网上支付 网上支付 网上支付的特点 网上支付 网上支付流程 第3章 资金流转--网上支付 第3章 资金流转--网上支付 电子货币 什么是电子货币 电子货币是指用一定金额的 现金或存款从发行者处兑换 并获得代表相同金额的数据， 通过使用某些电子化方法将 该数据直接转移给支付对象， 从而能够清偿债务。 电子货币类型 储值卡型电子货币 第3章 资金流转--网上支付 储值卡型电子货币就是功 能得到进一步提高的储值卡 电子货币类型 银行卡型电子货币 第3章 资金流转--网上支付 银行卡型电子货币是实现 了电子化应用的信用卡 电子支票 什么是电子支票 第3章 资金流转--网上支付 电子支票是将支票的全部内容电子化， 然后借助于互联网完成支票在客户之间 银行客户与客户之间以及银行之间的传递 实现银行客户间的资金结算 电子支票 电子支票应用过程 第3章 资金流转--网上支付 电子支票 电子支票的特点 第3章 资金流转--网上支付 （1）易于接受； （2）加密的电子支票易于流通； （3）降低了支票的处理成本； 电子现金 什么是电子现金 第3章 资金流转--网上支付 电子现金又称为数字现金 是一种表示现金的加密序列数 它可以用来表示现实中各种金额的币值。 电子现金 现金的特点 第3章 资金流转--网上支付 （1）现金是最终的支付手段 （2）现金支付具有“分散处理”的性质 （3）现金支付具有“脱线处理”的性质 （4）信誉性 电子现金 电子现金实现的手段 第3章 资金流转--网上支付 是将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。实际上，是非常简单的数字串。 例如，可用这个数字串表示50元人民币现钞、这个数字串表示100元人民币现钞。 电子现金 电子现金的支付过程 第3章 资金流转--网上支付 电子现金 电子现金的特点 第3章 资金流转--网上支付 （1）匿名性 （2）不可跟踪性 （3）节省传输费用 （4）风险小 （5）节省交易费用 （6）支付灵活方便 第3章 资金流转--网上支付 支付类型 特点 银行卡支付系统 电子现金 电子支票 事先/事后付款 事后付款 事先付款 事后付款 使用对象 银行卡持有人 任何人 在银行有账户者 交易风险 由发卡银行承担，当银行卡号被盗，可取消银行卡。 由消费者自行承担电子现金丢失、被盗用、出错的风险。 付款方可以止付有问题的付款指令或有问题的支票。 交易凭据转换 直接由商户向银行查询持卡人账号。 自由转换，不需要留下交易参与者的信息。 电子支票或付款指令需要经过“背书”方能转让。 在线检查 允许在线或离线检查。 在线检查电子现金是否重复使用。 以在线检查方式运作。 目前普及程度 是在线付款中最普及的形式。 电子现金的未来缺乏国际性的金融网络支持。 目前缺乏国际性的标准，法律制度有待建立。 交易额度 与银行卡额度相同。 电子现金的额度通常固定的。 和传统支票相同，即不大于支票账户的现有余额。 是否支持小额支付 每笔交易成本相对较高，不适合进行小额支付。 可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额支付。 有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。 与银行的关系 交易信息中的银行卡号为持卡人在发卡银行的账号。 电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。 由银行账号进行付款。 网络银行 什么是网络银行 第3章 资金流转--网上支付 网络银行也称为网上银行、在线银行， 是指利用Internet、Intranet及相关 技术处理传统的银行业务及支持电子 商务网上支付的新型银行。 网络银行 网上银行的特点 第3章 资金流转--网上支付 （1）无分支机构 （2）开放性与虚拟化 （3）智能化 （4）创新化 （5）运营成本低 （6）以已有的业务处理系统为基础 （7）将现有的业务系统有机地联系起来 （8）采用Internet／Intranet技术 网络银行 网上银行的业务 第3章 资金流转--网上支付 （1）家庭银行 （2）企业银行 （3）信用卡业务 （4）各种支付 （5）特色服务 （6）商务