我国巨灾保险制度发展现状与建议.pdfVIP

第14卷第5期 湖南工业职业技术学院学报 Vol.14No.5 第5期 湖南工业职业技术学院学报 2014 年 2014年10月 JOU Oct. 2014 RNAL OF HUNANINDUSTRYPOLYTECHNIC 我国巨灾保险制度发展现状与建议 于洋 （ 辽宁对外经贸学院国际商学院，辽宁大连，116052） 摘 要］ 我 国是世界上 自然灾害发生率最为严重的 国家之一。随着国民经济的快速增长和 巨灾损失 ［ 的不断上升 ，建立适应我 国巨灾保险制度正在被提上议事日程 。通过对我 国 目前 巨灾保险存在的 问题 ， 提 出巨灾保 险制度建立的几点建议 ：发展政策性 巨灾保 险；合理拟定保 费，实行差异费率 ；鼓励减灾措 施 ，建立 巨灾预警机制 ；巨灾保险再保险体系的完善等。 ［关键词］巨灾保险；政策性保险；制度 ［中图分类号］F3 ［文献标识码］A ［文章编号］1671-5004 （2014）05-0024-03 S YUYang （ ［Abstract］ Ch reinsurancesystem. c ywords］ atastropheinsurance;policy-basedinsurance;system ［Ke 靡。由于政府的过多干涉和过度依赖慈善捐赠，造成 引言 了面对潜在的巨灾风险人民不愿意为自己购买保险 我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，从 以转移风险，而更愿意在灾后等待政府和社会的捐 1998年长江流域的洪水到2008年的汶川地震、南方 赠。 因此，我国需要建立一套完善的巨灾保险制度， 雪灾，再到最近的2012年北京特大暴雨。重大灾害频 来应对频发的巨灾风险。 发，灾害损失巨大。我国自然灾害主要为洪涝、地质灾 一、国外巨灾保险发展模式及特点 害、台风、风雹；其次灾情较轻的有干旱、地震、低温冷 冻、雪灾、沙尘暴、森林火灾等。尽管如此，一直以来中 一）日本模式及特点 （ 国的巨灾保障体系却严重缺位，如地震、飓风、泥石 日本位于太平洋火山地震带上，火山活动频繁地 流、海啸、冰雪等不可抗力的巨灾大多属于免责条款。 震多发，台风频发，长期遭受各类自然灾害，所以积累 即使理赔，赔偿比例一般也不超过5%，这一数字显著 很多防震减灾的经验。由于商业保险公司没有能力承 低于世界平均水平（30%），和发达国家超过50%的保担所有的风险，国外保险公司对于分出的再保险业务 险赔偿比例更是相距甚远。现阶段防范巨灾风险是我 冷淡。所以日本巨灾保险体系是由政府为主，保险公 国经济发展中必须重视的一个问题。而与巨大的经济 司和民间的再保险公司三方共同分担的协作模式。根 损失形成反差的是，我国现有的巨灾保险市场极度萎 据不同的赔偿额度政府和保险公司的承担比例不同， 收稿日期］ 2014-6-3 ［ ［基金项目］教育部人文社会科学青年基金（项目编号：11YJC630267）。 ［作者简介］于洋（1977-），女，辽宁大连人，辽宁对外经贸学院商学院副院长、管理学博士、副教授，研究方向：农业经 济、金融保险。 24 2014 年 湖南工业职业技术学院学报 第5期