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浅析电子商务时代电子货币的发展及其作用李庆媛兰州大学物理科学与技术学院 06级电子商务2班兰州 730000摘要在互联网高速发展的今天，电子货币已经成为互联网时代必不可少的一种交易方式，建立电子货币系统成为了现阶段发展电子商务的基础和保证。电子货币已经成为现代电子商务的核心部分。本文从介绍电子货币的基本概念、特点、种类、应用出发，结合现阶段电子商务的发展情况，对其在现代电子商务中的起到的核心作用进行了重点研究。最后根据个人观点，对其发展前景和遇到的问题做出了总结。关键词电子货币电子商务Electronic Money（e-money）网络交易虚拟货币随着互联网技术的高速发展，电子商务已经进入了一个全新的时代。从曾经的不被人们所认知、接受，到如今进入了每个人的生活。电子商务发展的如此迅速，与“全民互联网”这个大环境密不可分，但真正让它走进我们每个人的生活中的却是它——“E-Money”电子货币。电子货币如今已经成为现代电子商务业务中必不可少的部分，是现代电子商务的核心。1 电子货币1.1 电子货币的基本概念和特点1.1.1 什么是电子货币人类社会已有百万年的历史，而货币却只不过是几千年前才开始出现的，其发展形态主要经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币五种形态。电子货币作为最新的一种货币形式，他究竟具体是什么呢？简单讲电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务的一种虚拟支付手段。电子货币起源于20世纪70年代中期，英文名称是Electronic Money，简称e-money。是一种在网上电子信用发展起来的，以商用电子计算机和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和现代通信技术为手段，以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。通过网上银行进行的金融电子信息交换，电子货币与纸币等其他货币形式相比，具有保存成本低，流通费用低，标准化成本低，使用成本低等优势。尤适宜于小金额的网上采购。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题，具有很大的发展潜力。现阶段随着互联网的发展和银行业务的电子商务化，越来越多的成为一种无币交易的支付方式，就是现在所说的“虚拟货币”。1.1.2 电子货币的特点作为一种虚拟货币，电子货币具有我们传统的流通货币所不具备的一些特点：1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；5）电子货币是就现阶段而言，大多数电子货币是以即有的实体货币（现金或存款）为基础存在的具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币与实体货币之间能以1︰1比率交换这一前提条件而成立的；1.2 电子货币的主要功能和特征1.2.1 电子货币的主要功能1）转账结算功能：代替现金转账，直接用于消费结算；2）储蓄功能：使用电子货币可以存款和取款；3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；4）消费贷款功能:先向银行贷款，提前使用货币；1.2.2 电子货币的主要特征电子货币的主要特征表现在以下五个方面:1）通用性：指电子货币在使用和结算中特有的简便性，电子货币的使用和结算不受金额限制，不受对象限制，不受区域限制,且使用极为简便；2）安全性：指电子货币在流通过程中对风险的排斥性；3）可控性：指通过必要的管理手段，将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子货币正常流通；4）依附性：指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系；5）起点高：指基础高，即经济基础高，科技水平高以及理论起点高；1.3 电子货币的种类和应用1.3.1 电子货币的种类1)储值卡：是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡。如电话充值卡神州行等；2)信用卡：是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行其本功能融为一体的业务，其主要特点同时具备信贷与支付两种功能；3)存款利用型电子货币（电子支票）：是一种电子货币支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。使用过程中无论个人或企业，负有债务的一方，签发支票或其他票据，交给有债权的一方，以结清债务，约定的日期到来时，持票人将该票据原件提交给付款人，即可领取到现金。4)现金模拟型电子货币（电子现金、数字现金）：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。其主要特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。主要分为两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数