第六章 银行顾问服务-保险规划.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：保险规划 ● 定义： 从法律角度看，保险是一种合同行为.投保人向保险人缴纳保费，保险人在 被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。保险规划具有风险转移，资产传承和 合理避税的功能。 ● 详细描述： 1转移风险的原则。 2量力而行的原则。 3分析客户保险需要。 描述： 1投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿 2保险是一种契约行为出于经济活动范畴，客户作为投保人，必须支付 一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大 。 3在制订保险规划前应考虑以下三个因素： （1）适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。 （2）客户经济支付能力。 （3）选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际 ，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。