论我国外资银行监管——以“法人导向”原则为切入点.pdfVIP

北京和厦门；在加入后的4 年内，将开放汕头、宁波和西安；而在加入后的5 年 2 内，将取消所有地域限制。对于人民币业务客户的限制，我国在作出了相应的承 诺：加入后的2 年内，承诺允许外资银行对中国的企业进行人民币业务的办理； 在加入后的5 年内，承诺允许外资银行对中国所有客户，亦即包括自然人的银行 客户，提供金融银行服务。此外，我国还承诺，我国将允许外资银行在中国设立 同城营业网点，而其审批程序也遵循国民待遇原则，即同所有中资银行相同。在 我国加入WTO 的5 年内，将取消所有现存的关于外资银行的若干项限制，例如， 所有权、设立形式和经营模式，包括对外资银行的各分支机构的各项限制措施， 以及许可证发放的限制性措施。此外，我国将允许外资的非银行机构对国内客户 3 提供汽车消费信贷业务，并且在此项业务的监管等条件上，对外资银行实行国民 待遇。 1.1.2 外资银行的界定 根据我国于2006 年颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》中的界定， 外资银行是指：（1）1 家外国银行单独出资或者 1 家外国银行与其他外国金融机 构共同出资设立的外商独资银行；（2 ）外国金融机构与中国的公司、企业共同出 4 资设立的中外合资银行；（3 ）外国银行分行；（4 ）外国银行代表处。 根据上述界定，可以按照外资银行的性质将其总体划分为三类：第一类，子 银行，亦即具有东道国法人资格，在法律上是独立的法人实体，独立于总行的外 资银行，包括上述（1）和（2 ）；第二类，分行，亦即不具有独立的法人人格， 其本身仅构成总行的一部份；第三类，代表处，此为外国银行在东道国设立的最 简单的分支机构。其本身不仅不具备东道国的独立法人资格，同时也无权进行营 业。其作用仅限于沟通、联络和信息的收集活动。 1.1.3 来华外资银行概况 5 根据中国银监会2007 年3 月发布的《中国银行业对外开放报告》，外资银行 2 中国人民银行：《加入WTO 后中国金融业对外开放的内容与时间》，2001 年。 3 中国人民银行：《加入WTO 后中国金融业对外开放的内容与时间》，2001 年。 4 中华人民共和国国务院：《中华人民共和国外资银行管理条例》，2006 年12 月。 5 中国证监会：《中国银行业对外开放报告》，2007 年3 月。 6 的主要来源国集中在亚洲、欧洲和北美洲。截至到2006 年12 月底，外资银行中， 有 54 ％来自于亚洲，主要集中在香港、日本和新加坡；有 25 ％来自于欧洲，主 要集中在英国和法国；有10％来自北美洲，主要集中在美国。 从外资银行的主要来源国的经济情况以及金融银行业发展程度来看，上述地 区均处于全球领先地位。这些国家和地区的银行在经营技术、融资渠道以及管理 手段等方面都具有极强的竞争优势。纵观外资银行在华业务的发展历史，可以发 现，外资银行在华的机构设置是在不断的升级。一般来说，外资银行选择先设立 没有营业职能的非营业性机构，亦即驻东道国代表处，以同当地政府进行沟通， 寻找开拓市场的机会；而后会成立营业性机构，如分行、子银行，同中资银行进 行业务竞争。 1.2 本文的撰写目的 对外资银行的监管，是我国政府部门为保证我国金融市场的稳定，维持银行 业务市场竞争良好秩序，促进我国金融银行业快速有序发展的必要政府行为。在 中国加入了WTO 以后，外资银行更加成为中国银行业不可缺少的组成部分。是 否能够在不违反WTO 规则，不严重损害国内金融市场及整体经济发展的前提下， 对外资银行进行科学、有效的监管，是衡量我国政府及相关职能部门行政能力的 一个重要标准。如何提高我国金融监管能力是监管当局面临的一个重要议题。6 如上文中背景知识中所述，中国在加入WTO 时对金融业开放的承诺期限已 经于 2006 年到期，中国政府为了兑现上述承诺，颁布了《中华人民共和国外资 银行管理条例》。该条例已经颁布一年有余，各方面对其立法原则和立法技术的 讨论也逐渐息声。从该条例在过去一年多时间的施行效果来看，我国对于外资银 行的监管，至少从立法的层面上来说，仍然需要作出进一步的