第06章商业银行业务与管理资料.pptVIP

第六章 商业银行业务与管理 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营原则 与管理 第四节 存款保险制度 第一节商业银行的产生和发展 一、名称的由来（deposit money banks) 1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 （二）货币兑换和银钱业向现代银行业演变的标志 1.全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大。 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生。 3.保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。 （三）现代银行的产生 1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 （四）旧中国的现代商业银行 1. 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 2. 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行，是中国自办的第一家现代银行。 第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 3. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 三、商业银行的功能 P190-191 1、信用中介功能 充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 2、支付功能 充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转 3、信用创造功能 4、政策调节功能 5、服务性功能 四、西方商业银行的类型 （一）按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 （二）按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 （三）按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 1.职能分工型商业银行 它的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。 职能分工管理的基本特点是：法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的；有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。 职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于： 第一、只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； 第二、商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管 2、全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 全能型模式则称之为混业经营、混业监管。 　 五、商业银行的制度 P192-194 （一）商业银行的组织制度 又称为商业银行的外部组织形式，主要包括：单元银行制度、总分支行制度、银行控股公司制度、连锁银行制度和代理行制度。 1.单元制（独家银行制） 是指那种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，下面不设立任何分支机构的商业银行的组织形式。目前这种制度仅存于美国。 2.总分支行制 在设立总行同时，设立众多的分支机构的商业银行制度。目前绝大多数国家都采用这种制度。 3.银行持股公司制（集团制商业银行） 最早的银行持股公司出现在美国，它是是指以一家或多家商业银行的股票作为其资产的公司。 在美国，目前银行持股公司已成为商业银行制度的主要形式，大多数商业银行都由银行持股公司所有。 4.连锁银行制（联合制商业银行） 是一种变相的分支行制，它不设置银行持股公司，而是通过若干个商业银行之间相互持有对方的股票、相互成为对方的股东的方式结为连锁银行，其最终的控制权往往掌控在一个财团手中，成为实质上的分支行制。 5.代理银行制 （二）商业银行的组织结构 P194 在国际上，商业银行一般采取股份有限公司的组织形式。商业银行的内部组织形式可分为三大块：即决策机构、监督机构和执行机构。 （三）中国商业银行的类型和组织 实行分业经营、分业监管的职能分工型体制。主要采取总分行制的组织形式。 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国存款货币银行均属职能分工型。 组