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关于经济新形势下民间借贷纠纷情况调查 　　摘 要 民间借贷是金融借贷以外的社会上自发形成的融资方式，由于历史发展悠久，社会信任度强，操作简便快捷，因此易于被公众接受。目前随着经济维稳态势的持续，企业融资难问题逐渐凸显，民间借贷的优势进一步突出，民间借贷纠纷也大量涌现，伴随着多种多样的民贷形式，尤其是掩盖在民间借贷之下的非法集资问题日益猖獗，以及私人担保公司的破产所引发的借贷纠纷层出不穷，严重损害了公众财产权益，扰乱了国家金融体系的政策制定和正常运行。因此急需将新出台的司法解释贯彻执行，从规范个人借贷行为，到加强企业诚信意识，司法机关加大审查力度等多个方面努力，致力于使民间借贷规范、合理、高效地发挥它应有的作用 关键词 民间借贷 纠纷 发展现状 产生原因 作者简介：吉文行，辽宁师范大学法学院法学专业，本科在读 中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.041 一、民间借贷的初步引出 （一）民间借贷的概念 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的、区别于金融机构贷款业务的借贷，是一种自发的民间融资活动。伴随我国经济体制改革的进一步深入，经济发展进入新常态，企业产业结构优化升级，公司企业对融资的要求日益迫切，造就了当前部分经济快速发展地区民间借贷纠纷增多，且呈现出借贷关系日益复杂化的趋势。这些纠纷的争议点已经渐渐从以往的履行能力不足而诉讼向责任主体不明而诉讼的复杂状态转化，且新经济时期的产物担保公司侵吞公众资产案件涌现，打破了经济运行的正常秩序，造成了经济秩序的混乱，对社会经济的平稳健康发展产生不良影响 （二）民间借贷的法律规定 由于民间借贷是自然人或社会组织之间社会闲散资金的转移和利用，是一种游离于国家金融体系以外的天然的直接融资，具有自由性和广泛性，因此我国关于民间借贷的法律条文数目很少，《合同法》中专门规定的只有两条，其中第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供贷款时生效。指明了民间借贷合同性质为实践性合同，民间合同主体为自然人，范围较窄。但是，随着经济的快速发展，国家相关政策的调整，民间借贷问题不断涌现，因此一部专门针对民间借贷的司法解释出台了。《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下文简称为《规定》）中第一条规定：民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间以及相互之间进行资金融通的行为。民间借贷的主体扩大了，且明确指出经金融监督部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引起的纠纷，不适用本规定。本解释针对民间借贷提供了更全面的规范 二、民间借贷的深入探讨 （一）民间借贷的发展与现状 目前，就偃师地区而言，民间借贷呈现井喷式发展。民间借贷的主体主要为自然人之间朴素或投资的借贷、房地产商垫付工程款的借贷、中小企业发展资金的借贷等。同时，随着私人担保公司的出现，加速了民间借贷的风行。民间借贷目前表现形式多种多样，借贷法律关系日益复杂，责任主体从单一走向复合。经调查，伴随着民间借贷形式多样化，一方面，加速了社会闲散资金的流通速率，增加了资金的利用率，在一定程度上打破了银行业的资金借贷垄断，作为银行贷款的补充，民间借贷切实解决了中小企业、创新型企业的资金需求问题。另一方面，这也造成了民间借贷纠纷形态的日益复杂化，原先民间借贷纠纷多为借款方无力还款，如今往往会出现非法集资与民间借贷的交叉问题，实际借款人难认定问题，以合法形式掩盖非法目的问题，婚姻关系中的对外债务问题，夫妻双方为逃避债务办假离婚等等。借款公司缺乏诚信，致使社会公众财产权益蒙受损失，并扰乱了社会正常经济秩序 （二）民间借贷的优势及存在基础 1.民间借贷具有天然的直接融资优势，游离于国家金融体系之外，且发展历史悠久。民间借贷多发生于所谓的“熟人圈”，具有强大的信任基础，易于被公众所接受 2.企业向银行申请贷款程序复杂，效率较慢，不能及时满足企业资金需求，而且，银行对贷款人商业信誉要求较高，需要企业提供足够的抵押担保，放贷门槛高，而一些急需资金的企业正处于资金调整期，没有实力提供担保。而民间借贷恰好弥补了银行贷款的缺陷。民间借贷程序简单快捷，借贷条件低，无需办理抵押，多为信用贷款，有时只需双方签订借条即可完成借款，而且，资金使用率高，即借即还，满足了企业的资金急需 （三）民间借贷纠纷产生的原因 1.由于民?g借贷操作简便，大多基于信用，甚至一些借贷没有签订任何书面协议。即便签订有借条，借条形式也极其随意，一方面，形式上缺乏规范性，给了持条人后期篡改的可能，又比如书写借条时无证人在场或者无其他证据证明，或者不写借款日期，事后无法证明借条书写时间等