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* 第八章 金融管理机构第一节 中央银行 一、中央银行的产生 1、中央银行产生的经济基础 （1）、统一发行银行券的需要。 分散的银行券发行使银行券的流通受到限制，不利于经济的发展；银行破产和经营不善导致银行券不能及时兑现的情况时有发生。 （2）、统一票据清算的需要。 经济的发展使票据数量急剧增大，票据交换和结算的速度减慢，需要有权威机构集中进行。 （3）、最后贷款人的需要。 银行支付发生困难情况的发生既损害了存款人利益，又不利于银行业的稳定，适当集中银行的一部分现金作为准备金，由权威机构作为最后贷款人帮助克服支付困难成为必要。 （4）、金融监管的需要。 竞争的加剧，市场的发展使金融体系稳定性下降，需要对金融行业进行监管促进金融体系的健康发展。 2、中央银行产生的途径： （1）、由商业银行演变而来。 最初是私人银行，由政府出面进行改组而成，如瑞典、英国等。 （2）、直接创建中央银行。 二、中央银行的发展 1、发展阶段： （1）、从英格兰银行成为中央银行到第一次世界大战前，是中央银行的初创阶段。 （2）、从第一次世界大战到第二次世界大战结束，是中央银行的急剧发展阶段。 （3）、从第二次世界大战后到现在，是各国完善中央银行制度阶段。 2、中央银行发展的新特点 （1）、区域性中央银行的设立：欧洲中央银行。 （2）、监管与货币政策的执行相分离的趋势。 （3）、中央银行的国际合作加强。 二、中央银行的性质 1、中央银行是一个特殊的国家管理机构。具有政府机构的性质，但又具有特殊性： （1）、中央银行管理和服务的领域是货币信用领域。 （2）、中央银行的管理手段主要是经济手段，而不是行政手段。以银行的身份实施管理，通过调整货币供应量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。 2、中央银行是一个特殊的金融机构。其特殊性表现为： （1）、不以盈利为目的，主要是对金融活动进行控制与调节。 （2）、不经营普通商业银行业务，不以个人和一般企事业单位为业务对象，服务对象是政府和金融机构。 （3）、处于超然地位，是以最后贷款人和金融管理者身份出现。 三、中央银行的组织形式 1、单一中央银行制：是最主要、最典型的中央银行制度形式，国家专门设立中央银行，全面执行中央银行职能。 （1）、一元中央银行制：指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行的职能，是总分行制在中央银行上的体现。英国、日本、法国等。 （2）、二元中央银行制：一国建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。如美国、德国等。 2、复合中央银行制：由一家机构同时行使中央银行和一般商业银行的职能。我国在1984年以前就实行这种中央银行制度。 3、准中央银行制：指只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制，特点是没有一个机构全面执行中央银行的职能，而是由几个机构共同执行。 香港：金融管理局，集中了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能；而发行货币职能则由中国银行、渣打银行、汇丰银行共同承担。 新加坡：金融管理局和货币委员会。 4、跨国中央银行制：由货币联盟成员国联合组建一家中央银行的制度。欧洲中央银行，西非货币联盟，中非货币联盟等。 四、中央银行的职能 1、发行的银行：指中央银行垄断货币的发行权，中央银行首要和基本的职能。 （1）、中央银行垄断货币的发行权。 （2）、中央银行是最高的货币管理当局，控制整个经济中的货币供给量。 2、银行的银行：以银行等金融机构为服务对象，充当它们的最后贷款人，对它们的业务实施监管和指导。 （1）、集中存款准备金。 （2）、票据的交换和清算。通过准备金账户进行资金的调拨，一方面加速资金周转，促进经济增长；另一方面使中央银行能够及时掌握商业银行的经营状况。 （3）、最后贷款人： 在日常的业务中，通过再贷款或再贴现为商业银行提供流动性。 在危机时，对存在支付问题的商业银行提供资金支持，维持银行体系的稳定。 3、政府的银行：中央银行作为政府的职能部门，为政府提供各种服务，实现政府的经济目标。 （1）、代理国库：代理政府的财政收支，管理政府资金。 （2）、为政府融通资金：对政府提供短期的贷款，用于政府解决临时性的收支失衡。 （3）、代理政府的金融事务。其中最重要的是代理政府发行债券。