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中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识 个人理财复习方法： 请学员按照如下节奏： ??? 首先：学习附录的?商业银行个人理财业务管理暂行办法?（441页） 和?商业银行个人理财业务风险管理指引?（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。 其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则） 请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识 个人理财复习方法： 请学员按照如下节奏：??? 首先：学习附录的?商业银行个人理财业务管理暂行办法?（441页） 和?商业银行个人理财业务风险管理指引?（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则） 请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。 ? 第一章 个人理财概述 第一节：个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 服务的个性化、综合化 理财顾问服务 综合理财服务 ????保证收益理财计划 ????非保证收益理财计划 ????保本浮动收益理财计划 ????非保本浮动收益理财计划 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财 范围：超越简单的资产负债业务 性质：混业业务 产品与服务的比例：3：7 一种约定 或约定 保本浮动收益理财计划 特点 非保本浮动收益理财计划 特点 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展现状 第三节? 个人理财业务的影响因素 宏观因素 政治、法律、政策 经济 社会 微观因素 经济增长与个人理财策略 通货膨胀与个人理财策略 汇率变化与个人理财策略 利率变化与个人理财策略 ? ? ? ? ? ? ? ? 储蓄 ??? 减少配置 ??? 收益偏低 ??? 增加配置 ??? 收益稳定 ? 债券 ??? 减少配置 ??? 收益偏低 ??? 增加配置 ??? 风险较低 ? ? 股票 ? ??? 增加配置 ? 企业盈利增长 ? 可以支撑牛市 ? ??? 减少配置 ??? 企业亏损增加 ??? 可能引发熊市 ? 基金 ??? 增加配置 ??? 可实现增值 ??? 减少配置 ??? 面临资产缩水 ? 房产 ??? 增加配置 ??? 价格上涨 ??? 适当减少 ??? 市场转淡 ? ? ? ? ? 表1—2? 通货膨胀与个人理财策略 ? ? ? ? ? ? ? ? 储蓄 ??? 减少配置 ??? 净收益走低 ??? 维持配置 ??? 收益稳定 ? 债券 ??? 减少配置 ??? 净收益走低 ??? 减少配置 ??? 价格下跌 ? 股票 ? 适当增加配置 ? 资金涌人价升 ??? 减少配置 ??? 价格下跌 表1—3汇率变化与个人理财策略 ? ? ? ? ? ? ? ? 储蓄 ??? 增加配置 ??? 收益将增加 ??? 减少配置 ??? 收益将减少 ? 债券 ??? 增加配置 ? 本币资产升值 ??? 减少配置 ??? 本币资产贬值 ? 股票 ??? 增加酉己置 ? 本币资产升值 ??? 减少配置 ??? 本币资产贬值 ? 基金 ??? 增加配置 ? 本币资产升值 ??? 减少配置 ??? 本币资产贬值 ? 房产 ??? 增加酉己置 ? 本币资产升值 ??? 减少配置 ??? 本币资产贬值 ? 外汇 ??? 减少配置 ? 人民币更值钱 ??? 增加配置 ? 外汇相对价值高 表1-4利率变化与个人理财策略 ? ? ? ? ? ? ? ??? 储蓄 ??? 增加配置 ??? 收益将增加 ??? 减少配置 ??? 收益将减少 ??? 债券 ??? 减少配置 ? 面临下跌风险 ??? 增加配置 ? 面临上涨机会 ? 股票 ??? 减少配置 ? 面临下跌风险 ??? 增加配置 ? 面临上涨机会 ? 基金 ??? 减少配置 ? 面临下跌风险 ???