信用证业务中对外交涉的原则与方法.pdfVIP

科技先导——引领经济发展与社会进步 信用证业务中对外交涉的原则和方法 赵金海 ． (中国银行西藏分行结算业务处) 简要在国际贸易中信用证方式作为一种重要的结算X-具，也存在着一定的风险．单播风险就是其中的一种．本文通过 列举信用证业务中三种不同类型和性质的不符点通知，指出了信用证业务中开证行利用信用证业务的单据化属性，拒付单据 的危害性：同时根据Ⅸ跟单信用证统一惯例UCP500》分析了不符点通知的构成和判断不符点通知能否成立的六种方式，阐述 了信用证业务中以惯例为标准，以单据为准绳，以信用证为基础，坚持有理、有利、有节的对外交涉碌则+，并结合业务案例 条款，抓住开证行拒付行为中的失误不放，据理力争为出口企业挽回损失；3单证不符时及时掌握货物情况，防止国外既拒付 贷款又提领货物。从而说明了在信用证业务中积极运用国际惯例，大力加强对外交涉力度，对保障受益人利盏，树立银行良 好形象具有极其重要的意义和作用。 关键词信用证 国际惯例 对外交涉原则方法 在做出口贸易时，即使以信J_|；j证结算方式进行贸易往来，也存在一定的风险。首先，信用证结算方式 是有条什的，即必须提交与信_I；lj证条款相符合的单据，但在实际工作中，出口单据有可能出现与信用证条 款不符的情况，这样就会失去银行信用的保障，收汇风险也就会随之增加：其次，信用证结算方式在～定 程度上还依赖于国际商品，收汇市场以及客户自身信誉、所在国政治、经济、外汇等因素的影响和制约。 一旦上述条t!二发生变化，也会直接或间接地导致开证行利用信用证业务的单据化属性，以单证不符为由拒 付。 有)，或代其行枣的指定银行，当收到单据时，必须仅以单据为依据，确定单据表面与信用证条款相符， 如单据表面与信用证条款不符，可以拒绝接爱。”我们习惯上把开证行提出的拒付通知称为不符点通知。 所谓的不符点就是银行在审核单据时发现的单据与信用证之间不相符合或单据之间不相符合的地方。由于 在实际工作中存在着审核标准的差异和开证行为保护客户利益无理挑剔单据的情况，议付行对不符点的处 理和对外交涉就成为能否保障出口贷款顺利收回，维护出口公司利益的重要因素。 1 不符点的类型和性质 单据中存在的不符点，是信用证业务中对外交涉的中心问题。但在实际业务盼工作中，并不是开证行 所提出的不符点都是正确的不符点和台理的不符点。正确认识不同种类的不符点，对在信用证业务中做到 对外交涉有理、有据、有利和有：11．，并凭以保护客户及自身利益具有重要的意义。 根据开证行对不符点的表达形式和单据的实际情况，不符点可以划分为以下三种类型； I．1 单据存在实质性不符点 在实际业务中，由于合同条款的订立失误、或对信用证条款的审核不细以及运输、保险过程中出现的 不可预见网素的影响，受益人提交的单据有可能发生与信用证条款不符的情况。另一方面，银行审单人员 在合理谨慎地审核单据的同时，也会忽略或漏检一些不符点，从而为开证行发现并提出拒付。根据信用证 业务的特点，信J【_Ij证业务中单据出现不符点后，开证行已不再履行第一性付款责任，这时的信用证交易便 从银行信用转变为商业信用，这样的拒付也就构成了对单据的合理拒付。 I．2 由于对单据的不理解，或审核标准不同而提出的不符点 信用证项下的单据有时很多、很复杂。同时，由于不同国家的银行工作人员对信用证条款有不同的理 解，也易形成分歧和矛盾。国际商会第511号出版物指出：“单据相符与否，是基于一个银行审单员的审 单，而不是基于任何其他人员的理解”。因此，一个仅具有本专业知识的普通审单人员，在审单时，其难 所反映的国际标准银行实务，除此之照，妊佩由委鼹森锿彳了：雨网处瑗方式而提出的礁簿虑并不能构成一个 {1 173 科技先导——引领经济发展与社会进步 合理、有效的拒付。 1．3开证行无理挑剔提出的不符点 在信用证业务中，开证行和开证申请人，议付行和爱益人都是银行和客户的关系。有时，为维护自身 及客户的利益，开证行会违反国际惯例．无理挑剔单据；甚至与开证申请人串通一气，一方面采用变通手 法，如银行担保、信托收据等提领货物，另一方面却依然宣称单证不符，拒绝接受单据，从而拖延付款， 达到无偿占用出口商资金的目的。这样的拒付