第二章 银行个人理财理论与实务基础-客户理财价值观.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第二章 银行个人理财理论与实务基础 知识点：客户理财价值观 ● 定义： 理财价值观就是投资者对不同理财目标的有限顺序的主观评价。 ● 详细描述： 在理财活动中会产生2种支出： 1、义务性支出：日常生活基本开销；有负债的本利偿还支出；已有保 险的续期保费支出 2、选择性支出 例题： 1.以下关于不同理财价值观的投资建议，正确的是（）。 A.后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单 为主 B.先享受型：投资以单一指数型基金为主；保险以基本需求养老险为主 C.购房型：投资以中短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿 险为主 D.以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金 为主 E.以夫妻为中心型：投资于中短期表现稳定基金；保险以储蓄险或房贷寿险 正确答案：A,B,C,D 解析：理财价值观没有以夫妻为中心型 2.客户在理财过程中会产生两种支出，分别是（）。 A.义务性支出 B.选择性支出 C.权利性支出 D.享受性支出 E.特殊性支出 正确答案：A,B 解析：理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。 3.义务性支出包括（）。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.已有资产的本利摊还支出 D.已有保险的续期保费支出 E.已有旅游计划的支出 正确答案：A,B,D 解析：义务性支出：日常生活基本开销，已有负债的本利摊还支出，已有保 险的续期保费支出。 4.以下关于不同理财价值观的投资建议，错误的是（）。 A.后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单 为主 B.先享受型：投资以股票型基金为主；保险以短期投资为主 C.购房型：投资以中短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿 险为主 D.以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金 为主 正确答案：B 解析： 先享受型：投资以稳定型基金或股票为主；保险以基本需求养老为主 5.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可划分为（）。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型 E.以消费为中心型 正确答案：A,B,C,D 解析：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可划分为先享受型，后 享受型，购房型，以子女为中心型 6.根据对义务性支出的不同态度，理财价值观可以分为四种比较典型的类型 ，下列关于理财价值观的说法正确的是（）。 A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财 富，期待未来生活品质能得到提高了的族群 B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标 C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水 准的族群 D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动 机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群 E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太 多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高 正确答案：A,C,D,E 解析：后享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财 目标 7.以下关于理财价值观的说法，不正确的有（）。 A.后享受型理财价值观的理财目标是退休规划 B.先享受型理财价值观的理财目标是目前消费 C.以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划 D.购房型理财价值观的理财目标是购房规划 正确答案：C 解析：购房型理财价值观的理财目标是购房规划 8.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利偿还支出 C.购买高档车支出 D.已有保险的续期保费支出 E.子女就读私立学校的费用支出 正确答案：A,B,D 解析：投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义 务性支出包括三项：第一，日常生活基本开销；第二，已有负债的本利偿还 支出；第三，已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是 选择性支出。 9.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是（）。 A.