供应链金融与产业集群发展研究.doc

供应链金融与产业集群发展研究 一、 供应链金融与产业集群概述 1. 供应链金融概述 供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 供应链金融，指在供应链生产活动中，银行灵活运用金融产品和服务将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值的一种融资模式。主要涉及三方主体：客户、物流企业和银行，其中客户包括核心企业及与其构成供应链联盟的上下游企业和最终用户。供应链金融的最大特点就是银行在供应链中寻找出核心企业，并以其为中心出发点，为供应链提供金融支持，最终将所有客户连成一个整体。通过开展供应链金融业务，一方面资金注入到处于相对弱势的上下游配套中小企业，整个“链条”的运转被激活，从而有效解决供应链失衡问题；另一方面，银行信用融入上下游企业的购销行为，增强了中小企业的商业信用，改善了其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，进而提升供应链的竞争力。 供应链金融是跨入21世纪后，企业适应全球竞争的有效途径。加入WTO使中国企业更直接地感受到全球市场的激烈竞争，用供应链思想指导运作，已经为各类企业所重视。但一直困扰中小企业的融资难问题却直接影响了产业链的正常运转，成为我国供应链健康快速发展的掣肘。供应链金融业务的创新发展，为突破中小企业融资难的瓶颈，拓宽融资渠道，加强供应链的整体竞争力提供了切实可行的解决方案。 　　《 HYPERLINK /view/635988.htm \t _blank 欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示， HYPERLINK /view/2735780.htm \t _blank 供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。　 　　一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将 HYPERLINK /view/462506.htm \t _blank 供应商、 HYPERLINK /view/462508.htm \t _blank 制造商、 HYPERLINK /view/46506.htm \t _blank 分销商、 HYPERLINK /view/154748.htm \t _blank 零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了 HYPERLINK /view/3235.htm \t _blank 供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助 HYPERLINK /view/266416.htm \t _blank 银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 2.产业集群概述 产业集群是指在特定区域中，具有竞争与合作关系，且在地理上集中，有交互关联性的企业、专业化 HYPERLINK /wiki/%E4%BE%9B%E5%BA%94%E5%95%86 \o 供应商 供应商、服务供应商、 HYPERLINK /wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84 \o 金融机构 金融机构、相关产业的厂商及其他相关机构等组成的群体。不同产业集群的纵深程度和复杂性相异。代表着介于市场和 HYPERLINK /wiki/%E7%AD%89%E7%BA%A7%E5%88%B6 \o 等级制 等级制之间的一种新的 HYPERLINK /wiki/%E7%A9%BA%E9%97%B4%E7%BB%8F%E6%B5%8E \o 空间经济 空间经济 HYPERLINK /wiki/%E7%BB%84%E7%BB%87%E5%BD%A2%E5%BC%8F \o 组织形式 组织形式。 　　许多产业集群还包括由于延伸而涉及到的 HYPERL